Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования. Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств. Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.

Добровольное страхование от потери работы

Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте .

Страховыми рисками (возможными событиями) являются:

• Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
• Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
• Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
• Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
  • призыва в армию;
  • восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
  • не избрания на должность;
  • увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.

На видео – страхование от потери работы:

Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте .

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет .

Как оформлять страхования

• сезонные рабочие;
• совместители;
• фрилансеры;

На видео – получение страховки:

• умышленный травматизм;

Для оформления требуются:

• паспортные данные;

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по .

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

• индивидуальные предприниматели;
• сезонные рабочие;
• физические лица, имеющие частную практику;
• исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
• совместители;
• фрилансеры;
• другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

• увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
• если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
• при увольнении без уведомления;
• умышленный травматизм;
• работа на неполном рабочем дне;
• прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
2. Стаж работы не менее полугода или года.
3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

• паспортные данные;
• трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
• сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

• в сроках и порядке выплаты;
• ограничениях по профессиям и стажу работы;
• временной франшизе;
• отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества. Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни. Также , есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в .

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

• сумма страховки 10-50% от кредита;
• страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
• оплата полиса при заключении Договора;
• Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов, выданных «Сетелем Банк».

Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
2. Известить Страховщика, направив ему:
   • уведомление, заполненное по форме;
   • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
   • копию полиса;
   • кредитного договора с датами перечислений;
   • расторгнутого трудового соглашения;
   • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

На видео – страховка и кредит:

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям. Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при . Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику. Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.

На чтение 7 мин. Просмотров 89 Опубликовано 08.09.2018

По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.

Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.

В Сбербанке можно оформить страховой полис по риску потери работы

Особенности страховой программы от потери работы

Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья .

Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.

При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.

Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.

Плюсы и минусы такого полиса

Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:

1. Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
2. Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
3. Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
4. Страховку можно оформить при любом виде кредитования.

Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают .

Суть страхового направления

Требования, касающиеся оформления страховки

Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство;
• общий трудовой стаж: от 1 года;
• трудоспособный возраст (18–60 лет).

Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя . В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Когда в компенсации откажут

Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:

• увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
• если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.

По статистике именно потеря работы является основной причиной невозможности выполнять кредитные обязательства

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика . Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Получение страховых выплат

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки . При получении компенсации действуют следующие условия:

1. Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
2. Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
3. Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Страховая сумма (в рублях, за месяц)	Стоимость страхового полиса (руб./месяц)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Выводы

Стоит помнить, что данный вид страхового направления рассчитан не только на ипотечных/кредитных клиентов Сбербанка. Оформить такой полис может каждый желающий. Этот вид страховки убережет от неприятных ситуаций, когда при потере работы заемщику становится нечем оплачивать кредитные обязательства . В случае потери доходного места при независящим от клиента обстоятельствам при помощи полиса все договорные банковские обязательства будут выполнены. А сам гражданин сможет в спокойной обстановке заняться поиском новой работы.

В период экономического кризиса потерять работу легко.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

То и дело мы слышим о сокращении штатов, ликвидации предприятий и прочие «приятные новости». Но за всем этим стоят людские жизни, многие из уволенных не могут дальше содержать семьи и ищут хоть какой-то приработок или оформляют ссуду в надежде когда-то «разбогатеть». Вот поэтому заемщики не очень-то и упираются, когда банки им предлагают оформить полис страхования от потери работы.

«А вдруг со мною такое случится? Так хоть этот полис спасет меня от долговой ямы!» — так думают многие и оформляют страховку. А стоит ли это делать, покроет ли страховка сумму долга, когда могут не выплатить страховку, кому она выгодна — обо всем этом читайте в этой статье.

Все ли виды займов можно уберечь от утраты работы

Рынок страхования кредитных продуктов подразделяется на 2 вида:

• добровольный;
• обязательный.

Такие виды кредитования как ипотека и автокредит подлежат, исходя из норм Федеральных законов (страховка гражданской ответственности владельцев авто) ОСАГО, страхованию в обязательном порядке.

Оформление договора страхования от потери работы принадлежит к добровольному виду услуг.

Чаще всего банки предлагают подобный вид страхования в виде рекомендации, отказ от которого теоретически не должен влиять на решение о выдаче займа. Но, как показывает практика, отказ от оформления данного вида страховки зачастую приводит к выдаче отрицательного ответа банка.

Конечно, причина о невыдаче заемщику ссуды буде называться любая, кроме истинной. Ведь принудительное склонение заемщика к оформлению этого вида страхования противозаконно.

Некоторые банки все же выдают займы даже после отказа от добровольного страхования от потери работы, но могут повысить процент за пользование ссудой.

Этим они страхуют себя сами от возможной потери выданных денег. Все краткосрочные виды займов, срок погашения задолженности которых исчисляется периодом до 12 месяцев, можно застраховать от потери работы. Более долгосрочные виды ссуды подлежат продлению страховки каждый последующий год.

В каких случаях вам выплатят страховку

Увольнение с работы может произойти по разным причинам: как по вине работодателя или по не зависящим от воли сторон обстоятельствам, так и по вине работника. Страховой случай наступает во всех случаях, за исключением вины работника.

Подлежат возмещению по договору страхования такие случаи:

1. Расторжение трудового договора по воле работодателя:
   • ликвидация предприятия (п. 1 );
   • сокращение количества штатных работников (п. 2 ст. 81 ТК РФ);
   • сокращение должностных единиц на гражданской службе (п. 6 ч. 1 );
   • по причине смены владельца предприятия (п. 4 ст. 81 ТК РФ).
2. По обстоятельствам, которые не подчиняются воле сторон:
   • военный призыв в армию или ротация военнослужащего для несения обязанностей на гражданской службе (п. 1 );
   • возобновление работника на прежней должности в связи с решением судебных инстанций или трудовой госинспекции (п. 2 ст. 83 ТК РФ);
   • не прохождение конкурсного отбора на должность (п. 3 ст. 83 ТК РФ).
3. Демобилизация досрочно с контрактной службы в армии по личным или семейным обстоятельствам (п. 3 от 28.03.1998 «О воинской обязанности и военной службе»).

Заемщик не может претендовать на страховые выплаты, если он был уволен:

• по соглашению сторон;
• по собственному желанию;
• за дисциплинарные взыскания, например, приход на работу в состоянии опьянения, систематическое нарушение трудовой дисциплины и пр. не может претендовать на страховые выплаты.

Если же заемщик уволен по причине, подлежащей страховому покрытию, и в период, оговоренный в договоре, устраивается на новую работу, выплаты автоматически прекращаются.

Это же касается и тех, кто в оговоренный период зарегистрировался в центре занятости и получил пособие по безработице. В этих случаях считается, что гражданин имеет доход, позволяющий покрыть задолженность по кредиту.

Покроет ли выплаченная сумма кредит

Несмотря на то, что этот вид страхования, как и любой другой вид, увеличивает финансовую нагрузку, однако позволяет при необходимости решить возникающие проблемы при потере работы.

Именно поэтому, прежде чем сразу отказываться от предложения банка застраховать свой кредит от потери работы, нужно просчитать выгоду от этой сделки. И выяснить, есть ли она.

Данное страхование позволит в течение оговоренного в договоре времени получать от страховщика ежемесячную сумму для погашения задолженности по ссуде в случае потери главного дохода.

Период заключения договора страхования составляет не более 1 года, и сумма покрытия равна эквиваленту ежемесячного взноса по кредиту.

Благодаря этим выплатам страховой компании заемщик не обременен поиском средств для расчета с банком. В это время он может спокойно искать новую работу, без лишних стрессовых ситуаций.

Для того, чтобы убедиться в том, что страховка покроет сумму займа на определенный период времени, приводим ниже пример расчета платежей по программе займа АО КБ «Ситибанк»:

За и против

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

• при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
• отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
• сохранение положительной кредитной истории;
• посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
• быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

Подавляющее большинство случаев сокращения штата или ликвидации предприятия работодатель старается провести в форме увольнения по п. 3 ч. 1 , т. е. по собственному желанию.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Условия заключения договора страхования

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

• иметь российское гражданство;
• минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
• иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
• общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Традиционно страховщики регламентируют срок ожидания в 3-4 месяца.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

Какие нужны документы

Для оформления полиса страхователь заполняет страховщику бланк заявления на страхование, форма которого у каждой компании разная. Но традиционными остаются вопросы, касающиеся ФИО заявителя, места прописки, паспортных данных, места работы, возраста и пр.

К заявлению требуется приложить следующие документы:

• копия трудового договора, копии допсоглашений к основному трудовому договору;
• выписка из трудовой книжки для установления общего стажа и стажа непрерывной работы на последнем месте работы;
• документ о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) ;
• другие документы, которые относятся к принимаемому риску на страхование.

Как действовать, если наступил страховой случай

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

1. До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.

   

За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:

• ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
• копия страхового полиса;
• копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
• копия трудового договора, который расторгнут;
• копия паспорта (все страницы);
• справка об имеющихся доходах по за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).

Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:

• оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.

Как получить положенную выплату

В течение 14 рабочих дней после подачи вами заявления на выплату страховых возмещений и остальных обязательных документов страховая компания составляет акт.

После рассмотрения заявления и изучения поданных вами остальных документов страховщик принимает решение о выплате страховых возмещений или их невыплате, мотивируя это письменным отказом с указанием причин.

Страховая сумма поступает в размере, указанном в договоре, и составляет не более трехмесячного среднего дохода страхователя.

Возмещение поступает на счет кредитора ежемесячно. Общий размер перечисленной страховки не превышает установленной в договоре суммы.

Если гражданин досрочно выплатил кредит, то в этом случае необходимость в страховке отпадает. В этом случае часть страховой суммы можно вернуть, если такое действие прописано в договоре страхового полиса.

Но если возвращение страховой суммы в договоре заранее не обусловлено, или зафиксирована невозможность , то требовать ее от страховщика бессмысленно.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции с иском, в котором нужно будет доказать, что данная услуга была оформлена без вашего согласия.

Если суд сочтет действия ответчика неправомерными, то обяжет его выплатить вам всю страховую сумму полностью.

Основной причиной задолженности по кредитам является резкое сокращение доходов при увольнении заемщика. Некоторые страховые компаний готовы защитить этот риск. Сравни.ру разобрался в деталях такой страховки.

Что дает страховка?

Застраховаться от потери работы можно практически при любом виде кредитования: от потребительского до ипотеки. «Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы. Ежемесячная сумма выплаты по такой программе страхования, которая выплачивается клиенту в течение полугода или года (в зависимости от программы кредитования), приблизительно равна сумме платежа по кредиту », – говорит Дарья Федорова, директор по маркетингу «Компании Банковского Страхования» (близкая к банку Русский Стандарт). На сайте ее организации приводится расчет по следующим условиям: заемщик взял кредит в размере 100 тыс. руб. на два года и был уволен. За 6 месяцев отсутствия заработка долг составил 36 тыс. руб. Незастрахованное лицо осталось бы должно эти деньги, но обладатель полиса получил бы 43,2 тыс. руб. – с учетом стоимости полиса (6 тыс. руб.) погасил бы долг и остался бы в плюсе на 1,2 тыс. руб.

Однако в зависимости от программы условия выплат могут быть различными. Например, в «АльфаСтраховании» компенсацию не предоставят, если страховой случай произошел в течение трех месяцев после покупки полиса, а также, если человек найдет работу в течение трех месяцев после ее потери.

Особенность

Страховка не предполагает компенсации при увольнении заемщика по собственной инициативе. «Выплата будет осуществлена, если заемщика сократят или будет ликвидирована организация, являющаяся его работодателем. При этом увольнение должно быть произведено при соблюдении всех норм трудового законодательства РФ », – рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка Ренессанс Кредит.

В Номос-Банке перечень страховых случаев может быть расширен до прекращения служебного контракта при отказе служащего от предложенной должности, а также досрочного увольнения военнослужащего по контракту в связи с семейными обстоятельствами.

Требования к покупателю страховки

Общими требованиями для покупателя полиса являются:
- минимальный возраст 18-21 год, но не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
- наличие российского гражданства;
- общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел и в приобретении страховки ему точно не откажут.

Сколько это стоит?

Здесь все зависит от множества факторов: размера кредита, его типа и срока заимствования средств. Например, в Номос-банке это 3-4% от величины кредита, в «АльфаСтраховании» – 0,8% , а в Ситибанке – 330 руб. в месяц (при кредите 250 тыс. руб., взятом на 35 месяцев).

Как получить выплату?

Для получения компенсации обладателю полиса в течение 10 рабочих дней после увольнения необходимо встать на учет в местном отделении Службы занятости населения. В срок от 5 до 60 дней известить страховую компанию о наступлении страхового случая, а также предоставить следующий пакет документов:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- копию кредитного договора с банком;
- копию расторгнутого трудового договора;
- копию справки из банка о наличие задолженности;
- оригинал справки 2-НДФЛ с указанием дохода за последние три месяца;
- оригинал справки из Центра занятости, подтверждающий отсутствие работы.

После получения документов страховщик возмещает убытки в срок от двух до трех недель. По словам Станислава Чернятовича, исполнительного директора департамента по работе с финансовыми институтами «АльфаСтрахования», выплату получают 97 человек из 100 обратившихся.

Есть ли альтернативы?

Опрошенные Сравни.ру эксперты страхового рынка приходят к выводу, что защита от потери работы является необходимой для большинства заемщиков. По словам Марии Тимошенко, исключением может быть лишь наличие собственных или надежда на родственников и друзей, которые смогут одолжить необходимую сумму денег для решения кредитных проблем в период отсутствия работы.

Случается, что человек берет кредит, а через некоторое время теряет способность его выплачивать. В большинстве случаев это происходит по той причине, что он испытывается финансовые затруднения, вызванные потерей рабочего места. Начинаются проблемы, все планы, которые были построены, просто рушатся. Страхование от потери работы - это отличный способ обезопаситься от непредвиденных ситуаций.

Страховка при потере работы - что это?

Данный заключается в том, что если человек потерял работу, страховая компания обязана будет выплатить ему ту сумму, которую в среднем он должен отдавать за кредит. Очень удобно, тут даже не поспоришь. Страхование от потери работы обезопасит человека. В зависимости от того, какая программа будет выбрана, выплаты будут получены в полном размере в течение 6 или 12 месяцев. За это время можно подыскать для себя новое место работы.

Страховые случаи

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

Список страховых случаев:

• Страхование от потери работы поможет в том случае, если организация, где человек был трудоустроен, ликвидировалась по различным причинам.
• Штат сотрудников подвержен сокращению.
• Сменился владелец компании, который ввел свои правила.
• Договор был расторгнут по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например, потеря трудоспособности или призыв на военную службу.

В каких случаях выплаты не будут произведены

Страхование от потери работы не подразумевает выплат в следующих ситуациях:

• Увольнение по причине нарушения сотрудника.
• Увольнение без объяснения причин (по собственному желанию).
• Потеря работоспособности по вине сотрудника, например, нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

Какие виды кредита допускают получение страховки

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

Проще всего при оформлении бумаг на получение займа объяснить что вы желаете оформить такого рода страховку. Это будет выгодно не только вам, но и финансовому учреждению. Чаще всего у них уже есть подписанные договоры с несколькими поэтому сотрудники не только посоветуют, но еще и помогут все оформить.

Преимущества договора страхования

Заключение договора данного типа будет всегда уместно и полезно. Никто не может быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Проблемы могут возникнуть тогда, когда вы будете ожидать их меньше всего. Компания спонтанно закроется, или же появятся другие проблемы. В том случае, если вы оформили страхование на случай потери работы, все это можно пережить с минимальным ущербом.

Преимущества оформления договора:

• В случае возникновения страхового случая платежи по кредиту выплачивает страховая компания.
• Кредитная история не будет испорчена.
• У вас будет достаточно времени на то, чтобы найти новое место работы.
• Стоит заключение такого договора недорого, зато вы будете чувствовать себя в безопасности.

Обязательные требования

Если человек решил заключить договор по страхованию на тот случай, если лишится работы, он должен отвечать следующим критериям:

• Иметь внутренний паспорт и достигнуть совершеннолетнего возраста.
• Стаж с последнего места работы должен быть не менее трех месяцев.
• Общий стаж в обязательном порядке должен составлять как минимум год.
• Сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Страхование от потери работы при ипотеке

Ипотечный кредит - один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же. В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор. Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

Документы, необходимые для получения выплаты:

• Копия внутреннего паспорта.
• Наличие копии своей трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы.
• Дубликат расторгнутого договора для того, чтобы подтвердить, что сотрудник не виновен в лишении платежеспособности.
• Справка из банка о том, что у вас есть ипотечная задолженность.

Нужно ли страховать себя на случаи потери платежеспособности

Мнения разнятся, когда дело доходит до обсуждения такой услуги, как страхование от потери работы. Отзывы можно найти как положительные, так и отрицательные. Некоторые избегают заключения договора по той причине, что в случае трудностей они могут обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Однако такой поступок нецелесообразен.

В основном недовольными договором остаются лишь те клиенты, которые потеряли место работы по своей вине и не смогли получить выплату по страховке. Не забывайте, что это соглашение заключается в таких случаях, когда организация закрывается или резко начинают увольнять сотрудников в связи с Можете быть уверены, что ваш ипотечный или любой другой кредит будет выплачиваться вовремя в тот период, пока вы будете подыскивать для себя новое место работы.

Заключение договора по страхованию на случай потери платежеспособности по кредиту очень выгодно. Кредитная история не будет испорчена, и вы не потеряете свою ипотеку или другое имущество. Конечно, все это действует только тогда, когда ваш случай соответствует страховому.