Сбербанк вклады под проценты в году. Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки, вклады

Вклады Сбербанка физическим лицам в 2015 году представлены широкой продуктовой линейкой. Граждане смогут выбрать оптимальный продукт, ведь каждый депозит помогает решить отдельные задачи: сохранять средства, управлять финансами, накапливать сбережения. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн на сайте учреждения. Как это сделать и какие условия предлагает Сбербанк своим вкладчикам – далее в статье.

• срочные вклады;
• депозиты для расчетов;
• специальные вклады;
• сберегательный сертификат.

Среди срочных вкладов представлены такие продукты:

При осуществлении операций онлайн применяются повышенные ставки – ведь для заключения сделки не привлекаются сотрудники банка (специалист, кассир). С учетом капитализации можно получить такой доход от размещения средств:

• «Сохраняй Онл@йн» – до 9,52% в рублях, до 2,84% в валюте;
• «Пополняй Онл@йн» – до 8,69% в рублях, до 2,73% в валюте;
• «Управляй Онл@йн» – до 7,72% в рублях, до 2,63% в валюте.

При нажатии на кнопку «Оформить вклад» на экране откроется окно для входа в систему «Сбербанк Онл@йн». После ввода пароля и логина следует приступать к оформлению.

1. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
2. Воспользуйтесь ссылкой «Открытие вклада».
3. Выберите подходящий для вас вид депозита, нажмите кнопку «Продолжить».
4. Заполните анкету (сумма, срок договора, счет списания). Нажмите кнопку «Открыть».

Естественно, на счету, который вы указываете в качестве источника средств, должна находиться достаточная сумма денег. В противном случае система известит о технической ошибке, и невозможности осуществить запрошенную операцию.

В 2015 году в Сбербанке выдают вклады , действовавшие по состоянию на 20.06.1991 года. Получить средства могут сами вкладчики или же их наследники. Кратность выплат зависит от года рождения владельца депозита:

• до 1945 г. р. – в трехкратном размере остатка средств;
• с 1946 по 1991 г. р. – в двукратном размере остатка средств относительно нарицательной стоимости денег.

Если ранее вкладчик (наследники) уже получали предварительную компенсацию, сейчас они могут претендовать на разницу между остатком и ранее полученной суммой.

При определении размера компенсации применяются специальные коэффициенты, которые учитывают длительность хранения вкладов:

• при закрытии в 1992 году – коэффициент 0,6;
• при закрытии в 1993 году – 0,7;
• при закрытии в 1994 году – 0,8;
• при закрытии в 1995 году – 0,9;
• при закрытии после 1996 года и при наличии действующего вклада – 1.

Если владелец вклада умер в 2001 году и позже, наследники могут получить средства на оплату ритуальных услуг в таком объеме:

• 6 тыс. р. при сумме вклада равной или более 400 р.;
• сумму вклада, умноженную на 15, если объем сбережений менее 400 р.

Выплату на погребение родственники могут получить только в одном отделении по одному вкладу.

Чтобы получить компенсацию, от вкладчика потребуются такие документы:

• паспорт;
• сберкнижка;

Наследникам необходимо иметь при себе:

• паспорт;
• свидетельство о смерти владельца депозита;
• документы о праве на наследство;
• заявление на получение компенсации.

• год рождения владельца депозита;
• год закрытия вклада;
• остаток на 20.06.1991 г.;
• объем ранее полученных выплат.

Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.

Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности

В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:

• Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
• Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
• Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
• Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
• Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.

Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.

Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня

Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.

На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:

• ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
• цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
• процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
• стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.

При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.

Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.

Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.

Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.

Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).

Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.

Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.

Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:

• Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
• Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
• Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
• Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
• Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
• Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

• В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
• В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
• Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).

Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).

Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.

Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.

Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).

Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.

Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.

Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.

Девальвация рубля и высокая инфляция стимулируют россиян к поиску надежных способов сохранения капитала. Несмотря на то, что в период кризиса банковские вклады не пользуются доверием клиентов, авторитет Сбербанка позволяет ему чувствовать себя уверенно на депозитном рынке страны. В статье мы рассмотрим условия размещения депозитов в самом стабильном банке и сравним их с предложениями конкурентов.

Процентные ставки в начале 2015 года

С 24 декабря 2014 года Сбербанк повысил ставки по вкладам для физических лиц и сберегательным сертификатам на 3,5% годовых. По депозитам в рублях повышение составило 3,25% годовых, при этом максимальная ставка 11,25% годовых действует по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» .

Увеличилась ставка и по депозитам в валюте. По базовым программам повышение достигло 1,6% годовых, а по премиальным продуктам – 1,7% годовых. В рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» процентная ставка выросла до 7,5% годовых, а среди базовых программ максимальный доход можно получить по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой 5,25% годовых.

Условия размещения средств

Вклад можно оформить в отделении банка, а также в банкомате или на сайте кредитной организации. Максимальные ставки действуют по продуктам, которые открываются онлайн. Для пенсионеров предусмотрено оформление депозита по максимальной ставке независимо от суммы и срока размещения средств.

По всем депозитным программам проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или выплачиваются клиенту. Размер ставки зависит от срока и суммы размещения средств.

Обзор предложений

«Пополняй»

Процентные ставки в начале 2015 года будут, скорее всего, еще повышаться. Для участников санкционного списка выход на международный рынок капитала закрыт, поэтому им приходится искать пути привлечения капитала в России.

Несмотря на падение уровня доверия россиян к банковской системе, Сбербанку удалось не только удержать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и нарастить депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

Портфель Сбербанка вкладов физлиц на 1 февраля 2015 года превысил 8,4 трлн рублей против 7,5 трлн рублей годом ранее. То есть даже в весьма непростых условиях последнего года, когда население массово забирало свои средства из банков, Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2015 году»

Данные на март 2015 года

Максимальная доходность по вкладу «Сохраняй».

• Ставки — до 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
• Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 еро.
• Срок — от 1 месяца до 3 лет.
• Возможна капитализация. Однако пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
• Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,01% годовых.
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
• Возможна автопролонгация вклада.
• Вклад «Сохраняй Онл@йн» можно открыть дистанционно, через интернет-банк.
• Ставки по нему будут выше — до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.

Накопительный вклад «Пополняй» .

По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход.

• Ставки по нему — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
• Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
• Возможна капитализация.
• Частичное снятие не предусмотрено.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
• Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Максимальная свобода с вкладом «Управляй».

Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств.

• Ставки по нему — до 9,8% годовых в рублях, 4,9% годовых в долларах и 4,8% евро.
• Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро.
• Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов — ежемесячно, на счет банковской карты.
• Капитализация — по выбору клиента.
• При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
• Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» — который можно открыть через интернет-банк — до 10,70% годовых в рублях, 5,15% годовых в долларах и 5,05% евро.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете».

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

• Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
• При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

• Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
• Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
• Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
• При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Дополнительный доход от курсовых разниц с вкладом «Мультивалютный».

Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода.

• Минимальная для размещения сумма в национальной валюте (от 5 рублей), в иностранной валюте — в долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро).
• Ставки — до 7,65% годовых в рублях, 3,90% годовых в долларах и 3,70% евро.
• Срок — 1 год.
• Выплата процентов — ежеквартально, на счет банковской карты.
• Возможна капитализация процентов.
• Частичное снятие средств не предусмотрено.
• Пополнение возможно, минимальная сумма — 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях, 2/3 ставки по истечении 6 месяцев хранения вклада.

Вклад в экзотических валютах - «Международный».

Он, как и мультивалютный вклад, позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют. Его можно открыть в фунтах стерлингов (ставка — 4,5% годовых), швейцарских франках (ставка — до 2,65% годовых), японских иенах (2,65% годовых).

• Минимальная сумма вклада — 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Выплата процентов — в конце срока вклада.
• Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены.
• Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — по ставке до востребования, 0,01% годовых.

Благотворительный вклад «Подари жизнь».

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

• Процентная ставка — 8,65% в рублях (с капитализацией процентов — 8,93%).
• Срок вклада — 1 год.
• Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
• Расходные операции — частичное снятие и полнение — по вкладу не предусмотрены.
• Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.