Покупка дорогостоящей техники, оборудования и машин остается недоступной для небольших компаний, а потому популярность получили услуги аренды и лизинга для малого бизнеса и ИП. В Сбербанке действует несколько программ для различных видов техники, которые поспособствуют развитию малого предприятия.

Что такое лизинг?

В Сбербанке можно оформить лизинговый договор на легковой, грузовой или коммерческий автомобиль на срок от 12 месяцев. Специальная техника по условиям банка предоставляется не менее чем на 21 месяц.

Лизинг – это вид договора, по условиям которого лизингодатель (лизинговая компания «Сбербанк Лизинг») передает имущество в аренду лизингополучателю с правом перехода в собственность или без него.

После исполнения обеими сторонами своих обязательств, право собственности на предмет лизинга передается лизинговой компанией лизингополучателю. Переход права оформляется актом об окончании договора, который необходимо подписать в течение 5 дней с момента окончания срока лизинга.

Если лизингополучатель не подписал акт в указанный срок, лизингодатель вправе не передавать ему право собственности. Если лизингополучатель оплатил все лизинговые платежи, но не исполнил какие-либо иные обязанности (например, не заплатил штрафы или не оплатил выкупную стоимость), право собственности на предмет лизинга к лизингополучателю не переходит.

Если же лизингополучатель утратил право собственности или право эксплуатации при выявлении претензий третьих лиц (компетентных государственных органов, в результате ареста, конфискации) при отсутствии вины лизингодателя, лизингополучатель обязан в бесспорном порядке уплатить сумму закрытия сделки и возместить убытки в течение 10 дней с момента направления требования лизингодателя.

Условия оформления лизинга на легковые автомобили

Для оформления лизингового договора на легковой автомобиль потребуется минимальный авансовый платеж в размере 20% от общей стоимости финансирования. Максимальная сумма кредита, по программе лизинга легкового автомобиля – до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 в индивидуальном порядке. После подачи заявки банк принимает решение за 1-2 рабочих дня. Заемщик может выбрать удобный для него график платежей: аннуитетный, убывающий, дифференцированный или сезонный – и получить рассрочку от 12 до 36 месяцев.

В лизинг можно приобрести как один легковой автомобиль, так и сразу целый автопарк. Однако, действуют ограничения по модельному ряду. По данной программе лизинга доступны более 20 марок автомобилей, в том числе Audi, Volvo, Volkswagen, Skoda, Citroen и другие.

Лизинг коммерческого и легкового транспорта в Сбербанке

до 24 млн рублей

от 12 до 36 месяцев

* - проценты по договору устанавливаются индивидуально

Лизинг коммерческого транспорта в Сбербанке

На приобретение фургонов, пикапов, микроавтобусов и других видов автомобилей по программе «Сбербанк Лизинг», «Лизинг коммерческого транспорта», можно получить финансирование до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 по запросу клиента , при этом потребуется авансовый платеж от 20%.

Предположим, что юридическому лицу требуется взять в лизинг автомобиль стоимостью 1 900 000 рублей. Если оформить договор с рассрочкой на 36 месяцев и внести первоначальный платеж в размере 20% от указанной суммы, то ежемесячно сделка будет обходиться в 55 717 рублей, а переплата составит 485 812 рублей (1 900 000 – 20% = 1 520 000 рублей пошло в лизинг; итоговая сумма выплат: 55 717 * 36 = 2 005 812 рублей; 2 005 812 – 1 520 000).

Проценты по каждому отдельному договору лизингового финансирования могут отличаться.

На официальном сайте «Сбербанк Лизинг» с помощью специального кредитного калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж, основываясь на общей стоимости транспорта, сроке договора и размере авансового взноса.

Лизинг грузового транспорта и спецтехники

Условия оформления грузового транспорта по лизинговому договору отличаются от условий для легковых и коммерческих транспортных средств. Чтобы взять грузовик, произведенный в России или одной из стран СНГ, потребуется минимальный авансовый взнос в 20%, а иностранного производства – от 15%. Договор может быть подписан на срок от 1 до 4 лет.

Максимальная сумма финансирования, время принятия решения и график платежей при лизинге грузовых – такие же, как в двух вышеописанных программах.

Для расширения автопарка спецтехники без первоначального взноса не обойтись – минимум 30%, а срок – до 3 лет. По такой программе можно взять в лизинг строительную, сельскохозяйственную, дорожную и складскую технику.

Лизинг грузового транспорта и спецтехники в Сбербанке

до 24 млн рублей

от 12/21 до 48/36 месяцев

* - условия зависят от вида транспорта и техники,
сумма может быть увеличена до 300 млн рублей

Обязательно ли страхование по лизинговой сделке?

Одно из основных требований по заключению сделки лизинга в Сбербанке –обязательное страхование автомобиля. Страховые полисы ОСАГО и КАСКО должны действовать на протяжении всего срока лизингового договора.

Требованиям банка будет соответствовать полис не каждой страховой компании – только тем, что включены в список компаний-партнеров (или его дочерние компании). Среди них:

• «РосГосСтрах»;
• «ВТБ Страхование»;
• «ВСК»;
• «АльфаСтрахование»;
• «Согаз»;
• «Ресо-Гарантия»;
• «Либерти Страхование»;
• «ИнГосСтрах»;
• «Дочка» Сбербанка «Сбербанк Страхование».

Страхование обязательно для любого лизингового транспорта.

Особенности финансирования лизинга в Сбербанке

В 2017 году были утверждены новые правила по лизинговым договорам, однако, в них мало что изменилось. Как и раньше, при внесении изменений в договор по инициативе лизингополучателя, ему придется оплатить 15 000 рублей в пользу лизингодателя. Временный владелец предмета лизинга обязан самостоятельно обеспечивать прохождение ежегодного техосмотра автотранспортного средства, постановку на учет и нести прочие расходы. Оплата транспортного налога производится той стороной сделки, на которую зарегистрировано имущество по лизинговому договору.

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья.

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья. Сегодня именно лизинговые проекты Сбербанка задействованы во всех областях российской промышленности. Основная цель ЗАО - активно способствовать модернизации и развитию экономики нашей страны, помочь росту фондов ключевых предприятий России. Сегодня лизинговая дочерняя компания Сбербанка получает самый высокий уровень поддержки от материнского государственного банка.

Калькулятор лизинга в Сбербанке

Размещённый на нашем сайте лизинговый калькулятор Сбербанка позволяет произвести наиболее точный расчёт по стоимости выбранной индивидуальным или корпоративным клиентом банка конкретной лизинговой программы. Калькулятор также даёт возможность клиенту определить, какая схема погашения лизинга будет для него самой оптимальной. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, вам необходимо ввести в поля следующие данные:

• каким типом объекта лизинга вы планируете пользоваться;
• каким должен быть срок вашей лизинговой программы;
• общая стоимость объекта лизинга;
• процент по лизинговой программе, установленный банком;
• сумма первоначального взноса;
• размер единоразовой комиссии;
• процент амортизации;
• тип внесения платежей (аннуитетная/стандартная схемы).

Лизинг Сбербанка для физических лиц

Индивидуальным клиентам Сбербанк предлагает удобную программу лизинга для приобретения автомобиля. Наряду с автокредитом, оформление авто в лизинг отличается своей простотой и обеспечивает физическому лицу целый ряд преимуществ. В частности, лизинговые программы позволяют избежать больших первоначальных затрат, экономить время на регистрации и оформлении авто. Для того, чтобы оформить авто в лизинг, вам необходимо выбрать марку авто, автосалон, в котором вы планируете его взять, а также собрать данные по авто и продавцу для банка. Процесс оформления документов не занимает много времени. Однако обратите внимание, что ответственность за машину будете нести вы лично, несмотря на то, что официально оно будет принадлежать банку.

Лизинг автомобилей в Сбербанке

Для юридических лиц Сбербанк России предлагает несколько программ лизинга авто:

• лизинг легковых автомобилей;
• лизинг грузовых автомобилей;
• лизинг транспортных средств коммерческого назначения;
• лизинг специальной техники.

Корпоративные клиенты Сбербанка могут воспользоваться лизингом авто по программам «Лайт» и «Стандарт». Первая отличается возможностью минимизировать первоначальные расходы на покупку автомобиля в лизинг. Вторая, в свою очередь, обеспечивает клиентам сведение к минимуму ежемесячных платежей по договору.

Лизинг недвижимости Сбербанк

В сфере лизинга недвижимости Сбербанк является безусловным лидером среди банковских структур, предлагающих аналогичные услуги. Основными продуктами ЗАО «Сбербанк Лизинг» выступают:

• Финансовый лизинг, при котором осуществляется кредитованный выкуп различных объектов недвижимости. По условиям программы банк осуществляет финансирование до 80% конкретного объекта недвижимости, после чего сам объект передаётся юридическому лицу в лизинг.
• Возвратный лизинг предполагает проведение рефинансирования дорогостоящих и недолгосрочных кредитов ломбардного и строительного типа. Другими словами, банк приобретает объект недвижимости, после чего передаёт его клиенту в долгосрочный лизинг.

Срок действия лизинга недвижимости может составлять до 10 лет. При этом получатель лизинга должен совершить только авансовый платёж, размер которого, как правило, составляет от 10% рыночной стоимости объекта. Объём финансирования лизинга банком - от 100 миллионов рублей.

Лизинг – эффективный финансовый инструмент для обновления производственных мощностей. Он позволяет приобретать оборудование с вложением небольшого стартового капитала. Все первичные затраты на закупку берет на себя лизинговая компания.

ЗАО Сбербанк Лизинг – услуги для бизнеса

ЗАО «Сбербанк Лизинг» осуществляет деятельность в России более 20 лет. Предлагаемые компанией услуги меняются в соответствии с потребностями клиентов. На сегодняшний день Сбербанк Лизинг предлагает следующие финансовые продукты для владельцев бизнеса:

Экспресс-лизинг:

• Принятие решения в течение 9 часов.
• 6 документов от клиента для анализа.
• Возможность использовать специальные предложения от партнеров.

Стандарт-Лизинг:

• Стоимость оборудования – до 300 млн.рублей.
• Принятие решения за 12 дней.
• Упрощенная подготовка документации для договора.

Лизинг-Проект:

• Финансирование до 15 млрд. рублей.
• Гибкий график платежей.
• Аванс от 0%.
• Индивидуальная процентная ставка.

Лизинг предоставляется на приобретение легкового и грузового транспорта, морских и воздушных судов, подвижного состава и спец.оборудования. Кроме того, Сбербанк Лизинг является лидером рынка в сегменте финансовой аренды недвижимости. Стать участником любой из перечисленных программ могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Услуги лизинга для физических лиц в Сбербанке не предусмотрены.

Можно ли рассчитать стоимость финансовой аренды в Сбербанк Лизинг на официальном сайте. Калькулятор

В компании Сбербанк Лизинг на официальном сайте калькулятора для расчета платежей нет. Однако определить стоимость договора можно, воспользовавшись типовой программой. Скачать файл в формате.xls можно по ссылке .

Для того, чтобы произвести расчет, следует заполнить данные:

1. Первоначальная стоимость оборудования. Узнать её можно на официальном сайте поставщика.
2. Срок лизинга. Максимальный – 60 мес.
3. Удорожание лизинга за весь период. Наименьшее удорожание имеют объекты лизинга, приобретенные по специальной акции.
4. Авансовый платеж. Указывается в процентах от первоначальной стоимости оборудования.
5. Стоимость страховки. Страхование предмета лизинга является обязательным и исчисляется в процентах от первоначальной стоимости приобретаемого оборудования.

После заполнения данных клиент получает расчет полной стоимости оборудования, сумму страховки и размер ежемесячного лизингового платежа.

К примеру, клиент решил приобрести в лизинг автомобиль Audi A8 Long. По специальному предложению стоимость автомобиля составляет 3 200 000 рублей.

• Авансовый платеж – 45%.
• Срок лизинга – 12, 24, 36 месяцев.
• Страхование – 3,1% от стоимости лизингового имущества.

Ежемесячный лизинговый платеж составит:

• При сроке лизинга 12 месяцев – 173 818,18 рубля.
• При сроке лизинга 24 месяца – 89 739,13 рубля.
• При сроке лизинга 36 месяцев – 63 314,29 рубля.

Удорожание имущества: от 135 200 рублей до 456 000 рублей в зависимости от срока лизинга.

Как оставить заявку на сайте Сбербанк Лизинг

Оформление договора лизинга начинается с заполнения предварительной заявки на сайте .

В заявке указываются:

1. Название компании.
2. Организационно-правовая форма: ООО, ЗАО, ИП и др.
3. Фамилия, имя и отчество контактного лица.
4. Телефон и электронная почта.
5. Адрес ближайшего отделения Сбербанк Лизинг.
6. Тип приобретаемого имущества: легковой или грузовой транспорт, спец.оборудование, воздушные суда и др.

После заполнения всех полей нужно нажать кнопку «Отправить». Запрос обрабатывается до трех рабочих дней, после чего потенциального клиента приглашают в офис. В случае одобрения лизинговой заявки нужно подготовить пакет документов для проведения анализа. Полный список документов находится на сайте .

Сбербанк Лизинг – отзывы клиентов

Игнат, 46 лет. Директор ООО «СтопКар», г. Кострома:

«Сбербанку доверяю. Крупная, устойчивая компания, для клиентов есть много спец.предложений. 2 года назад приобрели здесь погрузчик Volvo. Лизинг взяли на 3 года, но выплатили досрочно за 1,5. Никаких санкций не последовало. При подсчете лизинг оказался дешевле, чем потребительский кредит».

Елена, 36 лет. Главный бухгалтер ООО «Флагман», г Сызрань:

«Несмотря на широкую рекламную кампанию о самых низких ставках по договорам лизинга, условия сделки оказались невыгодными. Есть гораздо более интересные предложения. Да и звонка от менеджера вместо заявленных одного-двух дней ждали около недели. На сайте Сбербанк Лизинга калькулятора нет, всё пришлось пересчитывать вручную».

Петр, 42 года. Индивидуальный предприниматель, г. Батайск:

«Выбирал между лизингом и кредитом , остановился на первом варианте – меньший пакет документов, по акции очень удачно достался автомобиль Ситроен. Менеджеры вежливые, ненавязчивые. Объяснили, предложили, помогли все рассчитать. Удорожание за 2 года всего 3,5%».

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг предназначен для ознакомления с особенностями данного предложения, с помощью него вы легко сможете сделать расчеты по ежемесячным платежам.

Лизинговый калькулятор на недвижимость компании Сбербанк Лизинг

Компания Сбербанк Лизинг является одной из старейших на рынке лизинговых услуг, год ее основания – 1993. За эти почти 20 лет компания, основным акционером которой является Сбербанк, заняла лидирующие позиции.

Программы на автотранспорт здесь достаточно разносторонние, они охватывают как легковую технику, так и грузовую. Кроме того, каждому клиенту предлагается выбор из двух программ: Лайт и Стандарт, которые отличаются количеством собираемых документов и условиями предоставления лизинга.

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Лизинг на легковую технику

Это направление позволяет оформить лизинговый договор на легковой транспорт, который должен подходить под следующие условия:

• Новые автомобили;
• Находящиеся у любого официального дилера (точный список можно узнать на сайте компании);
• Число посадочных мест не должно превышать 8.

Сумма финансирования для обеих программ одинаковая и составляет до 12 миллионов рублей. Валюта, в которой осуществляется сделка, - рубли. Срок может быть равен 12, 24, 36 или 37 месяцев. Сделка оформляется от 3 рабочих дней, а техника может быть доставлена клиенту в период до 90 дней.

Лизинг на грузовую технику

Лизинг на грузовую технику распространяется в компании Сбербанк Лизинг на самые разные транспортные средства:

• Грузовики общего назначения;
• Седельные тягачи;
• Прицепы и полуприцепы;
• Самосвалы.

Среди марок техники: Daewoo, DAF, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Ford, Hyundai, Isuzu, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал. Масса каждого объекта лизинга должна быть больше 5 тонн, но меньше 50 тонн.

Размер первоначального платежа зависит от страны-производителя транспортного средства и от выбранной программы (Лайт или Стандарт). Так, для оформления лизинга на грузовую технику российского производства и стран СНГ потребуется в программе Лайт от 20%, в программе Стандарт от 30% от стоимости. Для договора на транспорт иностранного производства в программе Лайт от 15%, а в Стандарт – от 25%.Минимальная ставка удорожания в программе Лайт 6,84%, а в Стандарт – 4,97%.

Лизинг и легковых автомобилей, и грузовых подразумевает обязательное страхование нескольких видов:

1. Страхование автомобиля по ОСАГО;
2. Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) с лимитом ответственности от 600 тысяч рублей;
3. КАСКО с лимитом ответственности не меньше стоимости автомобиля.

Участниками лизинговых программ могут быть любые юридические лица или индивидуальные предприниматели. Важное условие – срок деятельности ИП должен быть не меньше 1 года.

Ознакомьтесь с таблицей, где представлены основные условия лизингового договора:

АО «Сбербанк лизинг » входит в группу компаний Сбербанка России. За 23 года успешного развития сеть охватила территорию России, Белоруси, Украины и Казахстана. Более 40 филиалов и дочерних компаний содействуют модернизации и обновлению основных фондов предприятий. Автомобильный лизинг для физических лиц Сбербанк предлагает в рамках линейки «Экспресс».

Условия оформления лизинга в Сбербанке

По сути, лизинг, это аренда с последующим выкупом или без оного. Транспортное средство остается в собственности арендодателя, что и обеспечивает относительную «мягкость» требований лизинговой компании к клиенту, чем при предоставлении кредита.

Кроме доступности механизм долгосрочной аренды в сравнении с кредитованием обладает еще целым рядом преимуществ:

• оформление на основе минимального пакета документов - программой линейки «Экспресс» для подтверждения платежеспособности предусмотрено предоставление всего 6 документов;
• гибкость условий программ - индивидуальные процентные ставки, графики погашения задолженности, наличие права выкупа;
• налоговые льготы - лизинговые платежи входят в статью расходов, что до 20% снижает налоговые нагрузки на прибыль;
• прозрачность расчетов удорожания арендуемого объекта - специфика расчета определяется четко означенными условиями конкретной программы финансовой аренды.

Рост эффективности функционирования предприятия и повышение рентабельности обеспечивается минимальными финансовыми вложениями. АО «Сбербанк лизинг» предлагает широкий спектр программ для сделок практически со всеми видами транспорта, строительной и специальной техникой, ликвидным оборудованием.

Лизинг автотранспорта, специальной техники

За текущий год Сбербанк в рамках лизинговых программ передал 12 машин иркутской компании «Системы консалтинга и аутсорсинга». Пять бульдозеров предоставлены золотодобывающей компании «Сезар-Арктика» по упрощенной процедуре рассмотрения заявки. Парк воздушных судов «Аэрофлота» пополнился самолетом «Сухой Суперджет 100», а в распоряжение города Кемерово поступило 25 автобусов.

Малому бизнесу для приобретения транспортных средств и спецтехники стоимостью до 24 млн. рублей разработан стандартизированный лизинговый продукт «Экспресс»:

• всего 6 документов для анализа;
• срок принятия решения - 8 рабочих часов;
• специальные программы от партнеров банка.

Сумма авансового платежа 10–49 %. График платежей составляется под клиента индивидуально - аннуитетные, дифференцированные. Определенные удобства обеспечивает возможность включения стоимости полиса КАСКО.

Программа «Стандарт» для предприятий, планирующих приобретение оборудования, техники на сумму до 300 млн. рублей. Финансирование инвестиционных проектов в рамках программы «Проект» предусмотрено в размерах до 15 млрд. рублей.

Масса готовых решений для сельского хозяйства. Например, простейший лизинг авто для юридических лиц на условиях Сбербанка позволило КФХ ИП Палихов А.А. (Воронежская область) приобрести новый пикам для обеспечения оперативного контроля за ходом весеннего сева 2016. Компанией «Агро-лидер» (г. Воронеж) по схеме экспресс-лизинга были приобретены 2 автомобиля аналогичной категории. Хорошей новостью для сельхозпроизводителей стали поставки тракторов «Белорус» на условиях сбербанковского лизинга.

Сбербанк лизинг калькулятор онлайн

Банковским инструментом пользуются начинающие предприниматели, фермерские хозяйства, крупные предприятия и муниципалитеты. При этом каждый руководитель или физическое лицо предпочитает заранее просчитать возможные затраты. На официальном сайте АО Сбербанк лизинг калькулятор не присутствует, но желающие всегда могут воспользоваться возможностями интернет-ресурсов.

Чтобы произвести приблизительные расчеты в программу нужно ввести:

• вид валюты - рубли, доллары;
• сумму стоимости арендуемого объекта - желательно «по максимуму» учесть сопутствующие платежи: страховые сборы, затраты на содержание объекта (например, регулярное прохождение ТО);
• сумму начального платежа;
• срок договора;
• размер процентной ставки;
• график платежей - ежемесячно, поквартально или раз в год.

Программа онлайн-калькулятора позволяет получить общую картину обо всех затратах, которые придется нести на протяжении срока действия договора лизинга. Варьируя введение данных можно рассчитывать все возможные варианты чтобы выбрать оптимальный именно для вашего случая.

Требования к лизингополучателям

Необходимо отсутствие налоговых и ссудных задолженностей, судебных исков. Лизинг предоставляется юридическим лицам, зарегистрированных не менее 12 месяцев до обращения в Сбербанк лизинг.

Законодательных ограничений для предоставления лизинга физическим лицам не существует. Некоторые сложности обуславливаются самими условиями договора финансовой аренды:

• в течении всего срока договора автомобиль будет являться собственностью банка - невозможно оформить доверенность на другое лицо, воспользоваться услугой «трезвый водитель», определенные трудности возникают в случае попадания авто на штрафную стоянку;
• возможность заграничной поездки предварительно согласовывается с банком;
• в лизинговые платежи включены все дополнительные траты лизингодателя - расходы на налоги, страховку, ежегодные ТО и прочее;
• при просрочке платежа банк просто забирает авто - никаких длительных судебных разбирательств;
• возможность досрочного частичного или полного погашения - не ранее чем через 6 месяцев после заключения договора;

После истечения срока договора можно выкупить авто по остаточной стоимости. Можно вернуть авто банку и заключить новый договор на другой автомобиль - для автолюбителей, предпочитающих часто менять машины.

Согласно мнению экспертов, преимущества финансовой аренды удобны для регулярного обновления «статусных» авто. Желающим приобрести надежного «железного друга» целесообразнее воспользоваться программами автокредитования.