Автокредит сбербанк условия кредитования. Есть ли автокредитование в сбербанке

Проблемы кожи

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Условия автокредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредит на автомобиль на определенных условиях, в 2020 году они во многом схожи с ипотечным кредитованием. Для начала заявитель может рассчитать автокредит а Сбербанке, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет .

Подача документов на автокредит в Сбербанк осуществляется в офисе, форму- заявку можно заполнить в личном кабинете на сайте online.sberbank.ru . После заполнения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и уточнит детали.

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

Быть гражданином РФ;
Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
Наличие водительских прав;
Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

Паспорт гражданина РФ;
Копия трудовой книги;
Водительское удостоверение;
Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
Валюта;
Процентная ставка;
Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Правила оформления

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

Важно! Не стоит вносить залог, а также бронировать машину в салоне до одобрения кредита. Это необходимо делать после получения решения.

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Семейный автомобиль

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
Наличие первого взноса в размере 25%;
Наличие водительских прав;
Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
Есть двое несовершеннолетних детей.

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы . Список машин, доступных для программы:

LADA — все;
Chevrolet Niva — 212300-55;
ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
ГАЗ — все;
УАЗ — все;
Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
Ford — Fiesta, Focus;
Nissan — Terrano;
Datsun — On-Do, mi-Do;
Kia — Rio;
Hyundai — Creta, Solaris.

Автокредит от Сбербанка на новые автомобили

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

Среди требований:

Наличие гражданства РФ;
Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
Декларация по единому налогу;
Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Представим подборку наиболее выгодных предложений:

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2020 год.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

Оперативность вынесения предварительного решения;
Досрочное погашение в удобное для клиента время;
Привлекательные условия и особые программы;
Достаточно 2 документов;
Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Автокредит Сбербанка без первоначального взноса

В советские годы купить машины было очень сложно даже тем, у кого были деньги. Люди стояли в очереди годами. Сегодняшним автолюбителям такие сложности не снились даже в кошмарах.

К счастью, производство и продажи автомобилей в нашей стране стали делом государственной важности. В том, чтобы люди покупали новые машины заинтересовано Правительство РФ. А потому на государственном уровне вводятся специальные программы поддержки автокредитования.

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

Автокредитование с господдержкой

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

Сегодня в Сбербанке реализуются следующие государственные программы:

- «Семейный автомобиль» - для семей с двумя и более детьми.

- «Первый автомобиль» - если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

Если вам не повезло получить льготу по госпрограмме, то есть другой выгодный вариант:

Специальные предложения на новые автомобили

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

Условия автокредитования в Сбербанке (Сетелем банке)

Кредит предоставляется на приобретение нового легкового или легкого коммерческого автомобиля (до 3,5 тонн), а также подержанного легкового авто отечественного или зарубежного производства.

- Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев;
- Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
- Процентные ставки: от 6,5% годовых.

Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.

Как оформить кредит

Получить деньги на покупку автомобиля можно несколькими способами.

01 Через Сбербанк Онлайн.

1. Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;

2. Подберите программу кредитования подтвердите ваше согласие на обработку персональных данных;

3. Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;

4. Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, оформите кредит и получите свой автомобиль.

ВАЖНО!

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

02 В автосалоне

1. Выбираете автомобиль;

2. Подходите к кредитному эксперту, подаете документы;

3. Вносите первоначальный взнос за авто;

4. Оформляете страховку КАСКО;

5. Подписываете кредитный договор.

Вот, собственно, и все. Теперь Вы – владелец нового автомобиля.

ВАЖНО!

Пока клиент возвращает деньги, автомобиль находится в собственности заемщика. ПТС находится на хранении в банке до полного погашения кредита.

Требования к заемщику

Вы можете оформить автокредит, если соответствуете ряду обязательных условий:

Гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации;

Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.

Документы для получения автокредита

Пакет документов зависит от программы кредитования. Чем больше справок вы предоставите, тем ниже может быть процентная ставка.

Программа «Классика» подразумевает максимальный пакет документов . Это:

1. Паспорт гражданина РФ;

Заграничный паспорт;

3. Документ, подтверждающий доход (один из списка):

Форма № 2 НДФЛ (оригинал);

Справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Если клиент - индивидуальный предприниматель (ИП) , то для оформления автокредита в Сбербанке (Сетелем банке) надо предоставить не справку 2-НДФЛ, а налоговую декларацию по форме № 3-НДФЛ или ту, которую он подает в УФНС. При этом документы предоставляются в оригинале и должны содержать отметку о принятии налоговым органом.

Кстати! При оценке платежеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.

Если вы не можете предоставить полный набор справок, то можете получить автокредит Сбербанка по двум документам . Это программа «Экспресс»:

1. Паспорт гражданина РФ;

2. Второй документ (один из списка):

Заграничный паспорт;

Водительское удостоверение;

Выводы: почему выгодно оформлять автокредит в Сбербанке (Сетелем банке)

Подводя итоги, обобщим основные преимущества автокредитование в Сбере.

Сбербанк свернул свои программы по автокредитованию еще в начале 2015 года. Займы на приобретение авто, которые ранее предлагала данная финансовая организация, были переведены в одну из дочерних компаний Сбербанка «Сетелем Банк».

В настоящее время в «Сетелем» представлены несколько тарифных планов по автокредитам, среди которых «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Надежный», «Специальный» и другие. Процентные ставки по займам данного вида варьируются с 12,6% до 17,5% в зависимости от модели автомобиля.

Условия предоставления автокредитов

Оформите нецелевой потребительский кредит и купите на эти деньги машину!

Для тех граждан, которые приняли решение взять автомобиль в кредит в Сбербанке, лучше всего воспользоваться одним из предложений по потребительским займам. В этом году компания предлагает физическим лицам два типа потребительских займов:

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения презентуется на условиях:

процентная ставка — от 11,9 до 19,9%;
сумма займа — до 3 миллионов рублей;
период кредитования – от 3 до 60 месяцев.

Займ для физических лиц под поручительство характеризуется следующими параметрами:

годовой процент переплаты – от 12,9%;
максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Процентная ставка на новый автомобиль

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства. При этом годовая ставка по ссуде будет одной из самых приемлемых по сравнению с предложениями по автокредитом от других финансовых структур – от 12,9% до 19,9%.

Без первоначального взноса дадут?

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

Как мы уже выяснили, для того, чтобы купить автомобиль на заемные средства, не обязательно брать автокредит. Достаточно оформить обычный пользовательский займ на сумму до 5 млн. в Сбербанке России.

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3—8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
Понятные и прозрачные условия.

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

Заграничный паспорт.
Водительское удостоверение.
Пенсионное страховое свидетельство.
Справка, подтверждающая доход.

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
Далее следует подписание договора.
При необходимости оформляется страхование.
Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
Для остальных марок авто ограничение — 7—10 лет.

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.