Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам

Традиционный отзыв о брокере Сбербанк КИБ

С ростом популярности инвестиций в России на первый план выходят конкурентные преимущества того или иного брокера. Это надёжность, тарифная политика, скорость исполнения сделок, уровень поддержки клиентов. Давайте посмотрим, что готов предложить один из крупнейших брокеров России – Сбербанк брокер – и познакомимся с отзывами коллег.

Какие инструменты предлагает брокер Сбербанк

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Брокерские услуги Сбербанка осуществляет его подразделение Сбербанк КИБ (до 2102 г. – Тройка Диалог). По данным Московской биржи на май 2018 г. почти 300 тыс. клиентов получали доступ через этого брокера, что лишь на 4 тыс. человек меньше лидера рынка . Но при этом по темпам роста числа клиентов за 5 лет СБ отстаёт от небанковских брокеров. Как правило, клиенты банков предпочитают надёжность прочим факторам, в то время как клиентура самостоятельных брокеров – широкий выбор инструментов, качество обслуживания (особенно скорость исполнения приказов и устойчивость связи), а также «дружественный» интерфейс сайта. Сбербанк брокер для частных инвесторов предлагает активы, торгуемые на бирже:

• Фондовый рынок (российские акции и облигации, ПИФ);
• Срочный рынок (опционы и фьючерсы на российские активы);
• Товарный рынок (нефть, металлы, агропродукция);
• Валютный рынок.

Из иностранных инструментов на данный момент доступны только биржевые фонды . Квалифицированные инвесторы также могут совершать сделки на внебиржевом рынке, где торгуются российские и , а также иностранные ценные бумаги. Из собственных инструментов брокер Сбербанк предлагает широкий выбор ПИФ, а также структурные ноты с частичной или полной защитой капитала, часть которых предназначена только для квалифицированных инвесторов. Получить статус квалифицированного инвестора можно, выполнив любое из следующих условий:

Паевые инвестиционные фонды Сбербанк брокера

Управлением ами занимается компания Сбербанк Управление Активами. Всего на данный момент под её регулированием находятся более 20 фондов, большинство из которых имеют положительную доходность по итогам 3 лет. Купить пай можно через личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. В этом случае достаточно первоначального взноса 1 тыс. руб. Если же совершить покупку в офисе СБ или компании Сбербанк Управление Активами, первоначальный взнос составит от 15 тыс. руб. При покупке удерживается комиссия от 0,5 до 1% в зависимости от инвестируемой суммы. При продаже пая также взимается комиссия 1–2%, если срок владения паем составил менее 731 дня. При более длительном владении паем комиссия при продаже не удерживается. Инвестирование в ПИФы Сбербанка особенно выгодно на сроки более 3 лет. В этом случае, при продаже пая по цене более высокой, чем цена покупки, полностью или частично освобождается от уплаты подоходного налога (НДФЛ). Максимальная прибыль, которая освобождается от налогообложения, составляет 3 млн руб. в год. Разумеется, это – не подарок Сбербанк брокера, а оговоренная законом привилегия, называемая льготой на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Сравним доходность одного из самых прибыльных ПИФов Сбербанка — «Сбербанк Фонд Сбалансированный» с доходностью рынка.

Под доходностью рынка в данном случае понимается синтетический индекс, состоящий поровну из индекса облигаций и индекса Московской биржи. Несмотря на практически 100% между графиками, доходность ПИФа выше рыночной в течение всего срока его существования.

Доверительное управление

Среди услуг Сбербанк брокера физическим лицам важное место занимают услуги по доверительному управлению: рублёвые и валютные стратегии с различной степенью . Минимальная сумма для инвестирования $10 тыс., но в большинстве стратегий она находится в интервале от 3 до 7 млн руб. Комиссия за услуги по управлению на первый взгляд кажется небольшой (ежедневно снимается 2% годовых от суммы, находящейся под управлением). Но нужно учесть, что в случае затяжных убыточных периодов вознаграждение всё равно выплачивается, что может привести к большим потерям клиента. В декларации о рисках АО «Сбербанк Управление Активами» указано, что некоторые стратегии позволяют управляющему вложить до 100% средств клиента в один актив. В случае банкротства эмитента или неисполнения обязательств со стороны контрагента управляющего, клиент может потерять все вложенные средства. Следовательно, опытному инвестору предпочтительнее действовать самостоятельно и формировать диверсифицированный ценных бумаг. Единственная , предусматривающая полную защиту средств инвестора, «Защита капитала», имеет доходность, отстающую от среднерыночной.

Условия обслуживания и тарифы Сбербанка КИБ

Открыть торговый счёт у Сбербанк брокера можно в любом отделении СБ или онлайн. При открытии брокерского счёта нужно указать реквизиты счёта, на который будут выводиться деньги при их снятии. Удобнее, если он также открыт в Сбербанке. Обычно наряду с брокерским счётом сотрудники банка предлагают еще открыть индивидуальный инвестиционный счёт (), позволяющий получать налоговые вычеты по одному из типов: А или Б. Открыть такой счёт можно как через ПАО Сбербанк, так и через управляющие компании (Сбербанк КИБ и Сбербанк Управление Активами). Открывать через управляющую компанию не рекомендуется: в этом случае придётся заключать договор доверительного управления и платить комиссию как за открытие счёта, так и за его закрытие. Торговые операции, совершаемые на брокерском счёте и на ИИС, учитываются отдельно.

Одно из главных преимуществ Сбербанк брокера для начинающих инвесторов – отсутствие ограничения суммы для открытия брокерского счёта. Теоретически начать работу можно при депозите в несколько тысяч рублей. Разумеется, это не относится к инвестированию в ПИФы, а также к услугам доверительного управления. Несмотря на то что география деятельности компании Сбербанк КИБ включает ряд мировых финансовых центров, таких как Нью-Йорк, Лондон и Цюрих, доступ к иностранным открыт только для корпоративных клиентов. Вообще заметно, что брокерское обслуживание Сбербанка нацелено скорее на них, чем на частников. Получить исчерпывающую информацию об условиях и тарифах для частников через официальный портал Сбербанк брокера крайне сложно, в некоторые разделы проще попасть через интернет-поиск.

На данный момент частные инвесторы могут выбрать один из двух тарифов: базовый под названием «Самостоятельный» и «Инвестиционный», который могут оформить только квалифицированные инвесторы. Комиссии тарифа «Инвестиционный» значительно выше, зато в него включена ежедневная рассылка аналитических материалов и доступ к порталу Sberbank Investment Research. Качество аналитики Сбербанк брокера традиционно было одним из его конкурентных преимуществ. К сожалению, после недавнего скандала, связанного с публикацией доклада о Газпроме, аналитический отдел лишился своих лучших специалистов. Основные сведения о тарифах собраны . В целом, комиссии брокера Сбербанк не самые низкие на рынке, но вполне терпимые. Вопросы вызывает неожиданно высокая для такого крупного банка стоимость кредитования сделок РЕПО под залог ценных бумаг, причём, для обоих тарифных планов:

Однако на практике эта проблема не очень существенна: маржинальные сделки с высоким плечом совершают только квалифицированные инвесторы, а большинство частных клиентов Сбербанк брокера к ним не относятся. Куда более серьёзный недостаток – отсутствие выбора торговой платформы. Единственная площадка, предлагаемая клиентам Сбербанк брокер – , а ведь у большинства топовых брокеров есть специальные платформы для торговли , позволяющие применять сложные стратегии. Платформа QUIK для этого совершенно не приспособлена.

Инвестирование — это капиталовложение в какой-нибудь бизнес-проект для получения впоследствии дивидендов от него. Не всегда имеется большой первоначальный взнос или аналитический опыт для верных решений. В приложение Сбербанк Инвестор обратиться в коммерческого агента может каждый даже с небольшим количеством стартового капитала.

Обзор приложения Сбербанк Инвестор

Сбербанк Инвестор - это приложение, которое можно скачать на мобильный телефон, и в котором можно безопасно покупать и продавать акции и облигации различных компаний Российской Федерации (Аэрофлот, Газпром и других крупных фирм), после чего получать с них прибыль. Купив активы какого-либо эмитента, можно как заработать, так и потерять вложенный кэш.

В приложении Сбербанк Инвестор просто разобраться — оно имеет понятный и красивый интерфейс, удобное меню. На главном экране отображается инвестиционный портфель и его варьирование в процентном соотношении. В разделе новостей можно просматривать полезные экономические вести, происходящие в стране, также просто отслеживать ценовую политику на рынке мировой валюты, ценных бумаг, опционов и фьючерсов, драгоценных металлов, нефти и т.д.

Обзор вспомогательных опций приложения Сбербанк Инвестор можно увидеть на интернет-портале Сбербанка. Разработчики этой фондовой платформы включили в нее тест на определение способностей депозитора к рискоинвестиции, по итогам которого можно получить экспертное мнение.

На его основании диспетчер предлагает лучшие подходящие перспективы для вложений денег с разным коэффициентом опасности утраты денежных средств и скоростью извлечения прибыли, подсказывает какие лучше сделать ставки. Спустя некий промежуток времени после роста имущества в стоимости его можно выгодно и дорого скинуть, но всегда допускается и то, что оно может сильно упасть в тарифе.

Скачать Сбербанк Инвестор

Оказаться торговцем на бирже или внебиржевом пространстве может любой желающий, не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Производить торговые операции можно только с брокерского счёта, поэтому перед использованием приложения Сбербанк Инвестор нужно его завести.

Открыть брокерский счет

Подать заявление на открытие индивидуального счёта трейдера можно двумя способами:

• при входе в аккаунт приложения на смартфоне;
• онлайн на сайте Сбербанка.

Установить приложение

Для эксплуатации приложения его надо установить на свой рабочий аппарат. Сбербанк Инвестор скачать можно на смартфоны с операционными системами Android и iOS. Поставить его легко одним кликом.

Для гаджетов любых марок работающих на ОС андроид приложение для скачивания размещено на Google Play. Использовать ее функции Android получиться только при наличии кодовой таблицы брокера с комбинациями для совершения любых внутренних процессов с изменением суммы остатка, получить ее можно в центре брокерского обслуживания. Скачать приложение Сбербанк Инвестор на смартфоны моделей iPhone разрешено в AppStore.

Регистрация в личном кабинете

После установки приложение сразу пригодно для применения, осталось войти в личный кабинет. Логином для авторизации в Сбербанк Инвестор послужит номер открытого депозитного счёта. Пароль выбирается автоматически и присылается в СМС-сообщении при заключении договора на пользование брокерским счетом.

Положить деньги на персональную депозитную запись, прикрепленную к аккаунту в Инвесторе можно через Сбербанк Онлайн. В системе существует виртуальный помощник, который анализируя запросы и возможности вкладчика, помогает выбрать более актуальные проекты для заработка, чтобы снизить неудачу до минимума, и повысить вероятность получить хороший доход.

После установки приложения Сбербанк Инвестор, перед началом работы в нем, можно совершить подробный обзор . Ознакомиться с этим документом особенно важно для новичков в финансовой сфере.

Заключение

Приложение Сбербанк Инвестор, обзор которого был представлен выше, и которое вы можете без труда скачать и установить на свой смартфон, оборудовано высокой степенью защиты и безопасности. Все осуществляемые шаги подтверждаются СМС-кодом на привязанный абонентский номер, таким образом, исключаются процедуры случайных приобретений или продаж. Заработанный достаток можно в любой момент вывести со своего брокерского счета и продать всю имеющуюся собственность.

Выпущенное крупнейшим банком страны Приложение Сбербанк Инвестор позволяет частным клиентам приобретать акции и облигации российских компаний с помощью смартфона как будто в обычном онлайн магазине. Функционал приложения очень удобен, а комиссии за обслуживание депо соответствуют условиям стандартного брокерского обслуживания по тарифу Самостоятельный.

Возможности приложения, обзор

Мобильное приложение доступно на устройствах под управлением Android и iOS. Для установки необходимо, чтобы телефон не был перепрошит – в противном случае встроенный антивирус опознает устройство как взломанное и не даст программе запуститься.

Функционал и управление

Стоит скачать Приложение Сбербанк Инвестор – и вы получите доступ к акциям, облигациям и паям ETF, обращающимся на Московской бирже. Всего доступно более трех сотен эмитентов, и число активов постоянно растет. Если вам необходимы бумаги определенной компании, лучше заранее уточнить ее тикер и осуществлять целевой поиск.

Покупка акции возможна в двух режимах:

• по рынку – в этом случае при покупке бумаги устанавливается наценка в виде 2%, а при продаже – ордер уменьшается на 2%, это сделано для гарантированного исполнения заявки;
• по своей цене – в этом режиме трейдер самостоятельно устанавливает желаемую цену продажи или покупки, и она выставляется в стакан.

Если ордер по выставленной цене не исполнился, то он снимается – переноса позиций программа не допускает.

Если остаются вопросы по использованию Приложения, то стоит сделать обзор по , возможно в них Сбербанк уже приготовил для вас ответ.

Обзор Приложения Сбербанк Инвестор по страницам:

• Профиль – на этой странице трейдеру предлагается пройти тестирование, чтобы определить его риск-профиль и сформировать для него индивидуальные рекомендации;
• Портфель – на странице отражается вся статистика по купленным эмитентам: общая величина инвестиций, число свободных средств, количество приобретенных бумаг, изменение в процентах и в абсолютных значениях стоимости портфеля и т.д.;
• Рынок – здесь приведен обзор всех доступных к покупке эмитентов, страница разделена на три подменю: акции, облигации и фонды;
• Новости – в этот раздел поступают сообщения от ведущих финансовых порталов, они необходимы трейдеру для анализа текущей обстановки на фондовых рынках;
• Инвестиционные идеи – эксперты Сбербанка и других аналитических компаний дают свои прогнозы и советы, перейти к покупке рекомендованных бумаг можно прямо из обзора идеи.

После нажатия на любой эмитент трейдеру представляется полный обзор бумаги: ее стоимость, график, повышение или падение цены к прошлому дню и другие данные.

Надежность и защищенность

Вложения, осуществляемые через Приложение Сбербанк Инвестор, надежно защищены. Все записи о покупке и продаже бумаг регистрируются на лицевом счете клиента и на счете депо. Управлять инвестициями можно и при установке терминала на компьютер, и при голосовой заявке по телефону.

Имеется демо-доступ, чтобы инвестор мог скачать программу, оценить ее функционал и разобраться со всеми опциями, не рискуя реальными средствами. Тестовый режим активен в течение 30 дней. К тому же, если не все понятно из обзора, то можно скачать для полного понимания работы этой системы.

Еще один плюс новации – имеется возможность открыть брокерский счет на стандартных условиях или индивидуальный инвестиционный счет, чтобы воспользоваться налоговыми привилегиями. Имеется возможность открыть оба типа и переключаться между ними.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания брокерского счета в Приложении Сбербанк Инвестор соответствует тарифному плану Самостоятельный. Комиссия зависит от дневного оборота на фондовом рынке:

• 0,165% – до 50 тыс. рублей;
• 0,125% – до 500 тыс. рублей;
• 0,075% – до 1 млн рублей;
• 0,045%–0,006% – при оборотах больше 1 млн рублей.

Так, к примеру, при покупке акций на сумму 10 тыс. рублей придется заплатить комиссию в размере 16,5 рублей, на 100 тыс. рублей – уже 125 рублей.

При покупке эмитентов в Приложение Сбербанк Инвестор обзор комиссионных обязательно присутствует – вы всегда знаете, сколько именно средств спишется в пользу брокера и Московской биржи.

Ведение счета депо стоит 149 рублей в месяц вне зависимости от оборота. Если сделок в текущем месяце не было, то комиссия не взимается.

При выводе денег на р/с Сбербанка ничего платить не придется, а вот за перечисление средств на счет любого иного банка придется отдать 2% от перевода.

Зачисление дивидендов и купонных выплат производится прямо на брокерский счет, и эти средства можно вложить в покупку новых бумаг в тот же день. Можно отдельно подать заявление о переводе выплат на банковский р/с.

Банк является налоговым агентом, поэтому, если клиент продаст ценные бумаг с прибылью, то брокер удержит из дохода налог в размере 13%. При получении дивидендов и купонов из итоговой суммы перечисления также будут изъяты налоги.

Как скачать и начать пользоваться

Для того, чтобы совершать инвестиции в фондовый рынок с помощью нового приложения, необходимо:

• перейти на страницу sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/req, заполнить все необходимые поля и отправить брокеру свою заявку;
• дождаться звонка менеджера и подъехать в указанное им отделение Сбербанка;
• подписать все бумаги и заявления, получить таблицу с кодами и договор на брокерское обслуживание (если вы ранее не являлись клиентом банка, то сразу получите дебетовую карточку и данные для входа в онлайн-кабинет);
• пополнить свой счет любым удобным способом, например, через Сбербанк онлайн;
• скачать Приложение Сбербанк Инвестор на мобильное устройство;
• получить пароль для доступа к брокерскому счету, обратившись в службу поддержки по телефону 8-800-555-55-50, указав номер договора и нужное число из таблицы инвестора;
• авторизоваться в приложении, указав в качестве логина номер договора, в качестве пароля – пришедший в виде смс код.

Далее можно выбрать непосредственно эмитент на вкладке Рынок и купить необходимо число бумаг, либо воспользоваться инвестиционной идеей и перейти в интерфейс покупки актива прямо из вкладки с текстом прогноза.

Продажа осуществляется из вкладки Портфель, клиентусчет необходимо пролистать экран до появления нужного эмитента, тапнуть на его название и выбрать Продажу.

Заключение

Таким образом, Приложение Сбербанк Инвестор является альтернативной платформой для мобильного трейдинга, скачать его может любой желающий. Покупка эмитентов в нем производиться по аналогии с онлайн-магазином. Трейдер может открыть обыкновенный брокерский счет или ИИС, чтобы получать налоговые вычеты. Комиссия за оказанием посреднических услуг взимается в соответствии со стандартным тарифным планом. Для получения статуса трейдера необходимо обратиться в отделение Сбербанка и заключить договор в письменном виде. Клиент брокера может управлять портфелем непосредственно с помощью мобильного устройства или установив терминал QUIK на компьютер.

Обновлено 06.09.2019.

На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».

Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: (рассматривалась покупка валюты через QUIK), (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), (покупка ОФЗ через webQUIK), а также с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».

Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства

1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.

Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» — «Брокерское обслуживание»:

Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).

Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.

Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. - 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:

UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).

UPD: 06.09.2019
С сентября «Сбербанк» объявил об отмене комиссии за депозитарное обслуживание в 149 руб./мес.:

Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:

На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:

Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.

Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:

Сбербанк предлагает открыть заодно и (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:

Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:

Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:

На следующий день Сбербанк прислал смс о том, что брокерский счет открыт, и сообщил код договора (который будет являться логином для входа в приложение «Сбербанк Инвестор»), вторым смс пришел временный пароль.

2 Бесплатный торговый терминал.

Можно установить программу QUIK на свой ПК:

Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:

Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:

Нас же сегодня будет интересовать мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», которое специально предназначено для новичков ( уложилась всего в 28 страничек, где большую часть занимают картинки). Никаких хитростей в установке нет, нужно просто скачать приложение из Google Play или App Store. При первом входе необходимо изменить присланный пароль на свой собственный, логином выступает код договора.

Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.

3 Быстрое пополнение брокерского счета.

Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:

Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» — «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).

Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:

4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».

Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).

Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.

Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):

Видим текущую биржевую цену — 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:

При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).

Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.

Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.

Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.

Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):

Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):

Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.

Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):

На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

8 Надежность брокера.

На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.

«Большие деньги» доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.

9 Большое количество отделений Сбербанка.

Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка , однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.

10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».

С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета (основные плюшки - это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы - это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов - 1,5 млн руб.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» — 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» — 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. - 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

3 Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения «Тинькофф Инвестиции» пока ничего нет.

6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье ). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

7 Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка , в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Вывод

В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами, обычные комиссии за сделки и за депозитарное обслуживание у Сбера все-таки выше, даже несмотря на их снижение с 1 апреля 2019. А вот в небольших городах конкурентов у Сбербанка немного, особенно при инвестировании больших сумм. Сбербанк-брокер хорошо подойдет для стратегии «Купил и забыл».

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» показалось мне вполне удобным и функциональным.

При первом открытии приложения система восторженно призывает нас к инвестированию без профессиональных знаний:

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее — и нас ждут невиданные богатства.

Переходить к Срочному рынку . Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль» ).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Летом 2017 года Сбербанк представил своё мобильное приложение Сбербанк Инвестор для IOS и Андроид. Разработчики позиционируют его как приложение для начинающих инвесторов. Первый раз я его протестировала практически сразу, как оно появилось в Google Play. Благо такая возможность имеется, так как возможно войти в приложение в демо-режиме, который предоставляется на 30 дней. В данном режиме доступен просмотр котировок, можно выставлять заявки на учебных торгах. Второй раз – спустя полгода, когда уже вышла новая версия. Сразу хочу отметить, оба раза на меня произвели отрицательное впечатление. Но, обо всём по порядку.

Первое, что хочется отметить, это удобство и приятный дизайн. Приложение просто и понятно в использовании. Как выразился Герман Греф, «данное приложение абсолютно интуитивно и любой человек, взявший его впервые в руки, сможет совершить операцию на бирже». Соглашусь. На мой взгляд, справились бы даже пенсионеры и дети, умеющие читать.

Приложение позволяет покупать акции российских компаний, облигации и ETF, обращающиеся на фондовом рынке Московской биржи. Их количество, конечно, не такое большое, как, например, в QUIK, но приложение совершенствуется и ценных бумаг становится больше. По каждой бумаге доступны графики и котировки (мин. цена, макс. цена и процент изменения за выбранный период). График малоинформативный, отображает только текущую цену. Есть раздел инвестиционных идей.

Никаких валютных пар, драгоценных металлов, фьючерсов и опционов вы там не найдёте. Хотя, как обещают разработчики, валютные пары будут добавлены в ближайшем релизе.

К сожалению, в Приложении нет биржевого стакана и добавлять его разработчики не планируют, так как, снова подчеркну, приложение ориентировано на начинающих инвесторов. По той же причине отсутствует возможность выставлять стоп-заявки.

Одно из самых больших неудобств данного Приложения – это необходимость получать кодовую таблицу (54 пароля) в офисах брокерского обслуживания. Такая таблица необходима для совершения торговых операций в приложении «Сбербанк Инвестор» на смартфонах с Android. Без её наличия можно просто просматривать свои счета, но совершать сделки купли-продажи ценных бумаг невозможно, так как в приложении используется дополнительная авторизация путем ввода кода из этой кодовой таблицы инвестора. К лету 2018 года планируется замена кодовых таблиц современным смс-подтверждением.

Второй существенный недостаток – это сложности со входом в Приложение и частые разрывы соединения. То неверное имя и пароль, то недоступно соединение с сервером. Разработчики вот уже полгода приносят свои извинения и работают над исправлением ситуации. Но рейтинг данного Приложения за полгода не сильно вырос, а недовольных отзывов меньше не становится.

Пока эта проблема остаётся, лично я предпочитаю не пользоваться приложением Сбербанк Инвестор, каким бы красивым, удобным, интуитивным оно ни было. Инвестирование – серьёзный процесс, сопряжённый с финансовыми рисками. А в данном Приложении в самый неподходящий момент, когда нужно продать бумаги или купить по наиболее привлекательной цене, велика вероятность того, что вы даже не сможете в него войти. Кстати сказать, после трехдневных попыток войти в Приложение в реальном режиме, я оставила эту затею, так как терпения просто не хватило.

В целом, для людей, только начинающих осваивать фондовый рынок, было бы вполне неплохое приложение, простое, понятное и удобное. Но из-за кодовых таблиц и проблем с сервером эти его достоинства сходят на нет.

Поэтому так и подмывает завершить свой обзор высказыванием одного пользователя, которое на сегодняшний день очень точно выражает и моё мнение: «Если вы бабушка, которая спутала и положила деньги вместо депозита на биржу, вам сюда».

Всем удачных инвестиций!

Скриншоты приложения: