Как взять кредитную историю в сбербанке. Сбербанк кредитная история: проверить онлайн – бесплатно

На сегодняшний день кредитная история имеет немалый вес в жизни активных клиентов любого банка. Её состояние определяет вероятность одобрения каждого следующего займа и величину его процентной ставки. Если банки один за другим оказывают в оформлении кредита, значит, КИ имеет негативный оттенок. Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих, тем более есть информация о том, что кредитная организация предлагает такую возможность.

Кредитная история формируется в процессе получения и выплаты различных займов. При этом информация содержит все задолженности, просрочки и другие проблемные моменты с каждым займом. Испортить этот показатель ответственности и платёжеспособности очень просто, а восстановить после этого своё честное имя очень тяжело. Не лучшим вариантом будет и полное отсутствие кредитной истории. В этом случае банк тоже неохотно одобряет займы, так как судить о качествах будущего клиенте нет оснований.

Для чего нужно знать состояние своей кредитной истории? Во-первых, это поможет выяснить по какой причине банки отказывают в кредитовании. Во-вторых, информация поможет спрогнозировать вероятность одобрения нужного займа и тенденцию начисления процентной ставки.

Так, всё-таки, даёт ли возможность Сбербанк проверить кредитную историю онлайн бесплатно? Это действительно так. Кредитная организация позволяет заказать проверку КИ клиента по фамилии используя сервис интернет-банкинга Сбербанк-онлайн. Тем не менее есть одно уточнение, так как узнать свою историю кредитования текущим способом стоит 580 рублей, узнать её бесплатно не получится.

Сбербанк выступает в качестве посредника между крупнейшей БКИ «ОКБ» и взимает плату за свои услуги с клиентов. Стоимость услуги небольшая и при необходимости посмотреть информацию о старых кредитах может каждый желающий. Эта услуга появилась относительно недавно и широкое распространение получила только в 2020 году.

Пошаговая инструкция заказа отчёта

Как проверить кредитную историю в Сбербанке-онлайн?

1. Первое, что необходимо сделать – завести учётную запись в сервисе, если таковой ещё не имеется. Для этого нужен идентификатор, получить его можно в отделении банка или позвонив в службу поддержки. Можно заменить идентификатор номером пластиковой карты.
2. На главной странице интернет-банкинга выбираем вкладку выпадающего меню «Прочее».
3. В ней находим раздел «Кредитная история», сейчас он помечен маркером, как новинка в разделе услуг.
4. Переход в раздел направляет клиента на страницу с указанием стоимости и предложением получить информацию. Жмём туда.
5. Переходим в раздел оплаты и подтверждаем её. Оплачивается услуга стандартным образом с любой карты, на которой имеется достаточная сумма.
6. Через несколько минут получаем сформированный отчёт о своей КИ.

Отзывы о работе сервиса носят разный эмоциональный окрас. Некоторые пользователи довольны результатом, а другие утверждают, что не вся информация была отражена в отчёте. На самом деле такое возможно. Так как Сбербанк сотрудничает с одним крупнейшим бюро, то информация в отчёте берётся только из его архивов. Если пользователь много и часто берёт кредиты в разных банках, то его история может формироваться в различных бюро и часть информации сервис не предоставит.

Что содержит отчёт о состоянии кредитной истории?

Страница, открывающаяся после сбора и формирования информации, содержит полный набор данных по всем кредитным продуктам, которыми пользовался заказчик за весь период времени.

• Там будет подробно расписаны все активные счета, оформленные на заказчика, сумма кредитов, полученных за все время, общая сумма долга по всем займам, а также все отрицательные ситуации даже в закрытых кредитных продуктах.
• Также будет указанном кредитный рейтинг клиента. Он вычисляется на основании общего кредитного поведения заёмщика и чем выше этот показатель, тем больше вероятность одобрения нового займа.
• В отчёте содержится детализированная информация по всем кредитам. Какая сумма была оформлена и на какой срок, график платежей и информация об отклонениях от графика. Сводные данные по всем имеющимся просрочкам, включая сумму платежа и срок задержки.
• Кроме этого, заказчик сможет узнать кто и когда запрашивал его кредитную историю. Обычно этим занимаются банки в момент принятия решения об очередном кредите.

Кредитная история содержит большой объем информации о заёмщике. На её основании можно отчётливо сформировать модель поведения клиента после получения заёмных средств. Если кредитная история испорчена, то можно попытаться исправить ситуацию. Закажите услугу формирования отчёта по КИ в режиме онлайн и оцените реальное положение вещей относительно своей финансовой ответственности.

(КИ) заемщика представляет собой досье, в котором хранятся все операции о взаимодействии клиента и кредитно-финансовых организаций. Попросту говоря – это перечень всех открытых когда-либо кредитных счетов и то, насколько ответственно заемщик исполнял погашение своих обязательств. Заводится досье в момент первого открытия кредитного договора или оформления любой покупки в рассрочку. Перед выдачей средств в долг Сбербанк запрашивает во всех Бюро кредитных историй (БКИ) хранящиеся на текущий момент данные о предполагаемом заемщике.

Кто может получить КИ

Кредитную историю вправе запрашивать ее владелец и другие организации при письменном согласии клиента. В КИ хранится персональная информация о заемщике, поэтому сторонние лица не имеют к ней прямого доступа. Физическому лицу при запросе своей КИ необходимо знать в каких БКИ она хранится.

Когда клиент оформляет рассрочку на товар в магазине, открывает кредитную карту в банке или оформляет ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении, у него формируется несколько досье. Они могут находиться в одном Бюро КИ или в двух-трех одновременно.

Узнать перечень всех БКИ, где хранятся сформированные досье можно через запрос в Центральный каталог КИ. Оформить его можно на портале Госуслуг во вкладке «Налоги и финансы». Для этого гражданину обязательно знать свой код субъекта кредитной истории. Найти этот код можно в последнем из кредитных договоров. Дополнительные способы найти код субъекта КИ описаны в статье на Бробанке.

В ответ Центральный каталог КИ предоставит список всех Бюро, где есть данные по указанному идентификатору. Можно направлять бесплатные запросы во все бюро напрямую, 2 раза в году. БКИ обязаны один раз в год выдавать КИ по запросу на бумажном носителе, второй в электронном формате. Все последующие запросы для клиента будут платными.

Сбербанк помогает своим клиентам узнать перечень всех Бюро, через обращение в Банк России, и получить сами кредитные истории гражданами. Список БКИ, запрошенный через Сбербанк приходит на почту банка или по указанному клиентом адресу.

Как посмотреть КИ в Сбербанке в режиме онлайн

Запрос КИ через Сбербанк Онлайн доступен на странице «Кредитная история», проверить ее можно тремя путями:

1. Перейти на вкладку главного меню банка: «Кредиты» и перейти на пункт «Кредитная история».
2. Щелкнуть по баннеру «Узнать кредитную историю сейчас», который размещен на главное странице сайта.
3. В главном меню пункт «Прочее» и перейти на вкладку «Кредитная история».

В итоге клиент попадает на информационную страницу, где описывается, как правильно работать с данными из отчета по КИ. При щелчке по кнопке Получить КИ клиент перенаправляется на форму для заказа отчета. Услуга платная – 580 рублей.

Обратите внимание! Через запрос КИ на сайте Сбербанк Онлайн вы получите только сведения из Объединенного кредитного бюро, с которым у этого банка заключен договор. При наличии долгов и обязательств в других кредитно-финансовых учреждениях, вам надо направлять запросы в те БКИ, в которых хранятся другие части вашей КИ.

При первой проверке отчета клиенту следует выбрать пункт «Получить КИ», при повторной – «Обновить отчет». В верхней части страницы расположено поле с индикатором перечня шагов. Если клиент передумал выполнять действия, то можно прервать процесс на любом этапе и нажать кнопку «Отменить».

Этапы формирования отчета

Проверить состояния КИ на сайте Сбербанка можно в такой последовательности:

1. Создать запрос. Указать счет, с которого будут списаны средства в оплату за отчет.
2. Подтвердить запрос. Действие доступно только после ознакомления с договором на оказание услуг по получению данных и условиями передачи и обработки данных из отчета. На телефон приходит СМС с кодом подтверждения. Необходимо внимательно изучить номер запроса на странице сайта и номер уведомления, которое пришло на телефон. Только удостоверившись в их полной идентичности, можно ввести данные из СМС в предусмотренное поле. Затем заполнить поле одноразового пароля и подтвердить действие.
3. Просмотреть запрос. Для формирования отчета требуется какое-то время. Изначально пользователь увидит список созданных запросов с отметкой о статусе, например «Отправлено в банк». Рядом будет оказано ориентировочное время для ожидания. Когда отчет по КИ будет сформирован, его статус в списке изменится на «Исполнен». После этого его можно скачать в pdf формате напрямую со страницы Сбербанка и посмотреть на своем устройстве: телефоне, планшете, ПК. Историю списания средств со счета за предоставление услуги можно увидеть в перечне операций по выбранному счету. Данные о КИ в онлайн режиме будут доступны постоянно, до тех пока клиент не запросит обновление кредитной истории.

Актуальный отчет о кредитной истории заемщика Сбербанк может предоставлять клиентам с периодичностью 1 раз в 45 дней.

Сбербанк не предоставляет отчет о кредитной истории заемщиков бесплатно, потому что у него с Объединенным Кредитным бюро заключен собственный договор на обслуживание. Для получения бесплатного варианта следует обратиться в БКИ напрямую.

Расшифровка отчета Сбербанка о КИ

После получения кредитной истории в Сбербанке клиенту желательно разобраться в том, какие данные что означают. Отчет содержит такие сведения:

1. Кредитный рейтинг (КР) заемщика – цифровой показатель в диапазоне от 1 до 5. Чем выше цифра, тем благонадежнее клиент. Заемщики с показателем выше 4 могут претендовать на дополнительные льготы в виде пониженного процента, большего срока или выдаваемой суммы. Здесь же указаны сведения о последнем обновлении кредитного рейтинга.
2. Активные кредиты и карты. В этом разделе содержится информация обо всех текущих и непогашенных задолженностях клиента на данный момент. Сколько, кому уплачено, когда следующий срок платежа, какая сумма к выплате по текущим задолженностям. Также здесь хранится информация о накопившейся просрочке или ее отсутствии. В этом разделе видны данные о клиентских кредитных картах, сумме лимита по ним, сроках уплаты, кем и когда они были выданы, исправность погашения задолженностей по ним.
3. Закрытые кредиты. Эта часть отчета содержит перечень всех погашенных кредитов и информацию о том, насколько своевременно и исправно вносились платежи по ним. При наличии закрытых кредитных карт будут данные об инициаторе закрытия, например, «Закрыто по запросу клиента».
4. Кто запрашивал КИ. Здесь размещен список всех организаций, которые запрашивали КИ клиента. Например, при рассмотрении заявки на кредит, оформлении страховки в страховой компании или трудоустройстве на работу.

Кредит в Сбербанке с плохой КИ

Негативная кредитная история заемщика – первый пункт в перечне поводов для отказа банка в выдаче средств в долг. Сбербанк настороженно относится к клиентам, которые безответственно относятся к своим финансовым обязательствам. Исправить ситуацию можно, если удастся подтвердить свою платежеспособность на данный период времени.

Дополнительно помогут варианты оформления кредита через:

1. Поручительство. Когда в роли поручителя выступает финансово ответственный гражданин с высоким кредитным рейтингом. При нарушении обязательств со стороны заемщика, все обязательства автоматически переходят к поручителю, которому придется их гасить, чтобы не испортить собственную кредитную историю.
2. Залог. Оформление на банк собственной недвижимости или другого разрешенного кредитором имущества. Для кредитной организации документы на имущество становятся гарантией возвратности средств. Единственная оговорка – залоговая стоимость должна превышать сумму, на которую претендует заемщик.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Улучшение кредитной истории заемщика

Изменить предыдущую КИ клиент не в силах, но он может повлиять на повышение своего текущего кредитного рейтинга. В этом помогут:

• получение микрозайма в МФО и исполнение всех обязательств с высокой точностью;
• оформление кредитки, с четким соблюдением графика погашения по карте;
• покупка товара в рассрочку, с выполнением всех условий договора рассрочки.

Особенно полезно использовать такие пути выведения из кризиса собственной КИ, когда планируется брать ипотечный кредит в Сбербанке или другой заем на большую сумму и продолжительный срок. Менеджеры финансово-кредитных учреждений очень тщательно изучают данные по последним взятым долговым обязательствам, поэтому позитивная динамика в финансовой ответственности способна убедить банк в том, что клиент благонадежен.

Для чего может понадобиться узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн? Это документ, где можно посмотреть действующие/закрытые ссуды клиента. В него так же входят карты, автокредиты и ипотека. Можно посмотреть размер ежемесячных платежей и общую сумму выплат, узнать (не бесплатно) о просрочках. Как проверить и заказать кредитную историю в Сбербанке Онлайн?

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

От своевременного внесения платежей зависит рейтинг заёмщика. Его важно узнать или посмотреть в системе Сбербанк Онлайн перед получением нового займа. Он становится решающим фактором в одобрении кредита. Если клиент добросовестно исполняет свои обязательства — причины отказа нет. Банк после проверки одобрит займ.

Характеристика отчета

История клиента может быть предоставлена специализированными организациями. Узнать уровень рейтинга среди заемщиков можно через банк, где планируете получить ссуду, в том числе через Сбербанк Онлайн.

Банки предлагают услугу, с помощью которой можно проверить себя по установленному рейтингу, за определенную плату и узнать, надежный ли вы заемщик. Бесплатно посмотреть историю заемщика могут только сотрудники банка, которые совершают проверку перед выдачей ссуды.

Если вы хотите заказать историю для самостоятельной проверки себя, как заемщика, то полезно будет узнать, какие категории он отражает. Отчёт содержит следующие пункты:

• Рейтинг;
• Активные ссуды и карты;
• Погашенные займы;
• Кто запрашивал мою кредитную историю.

Проверка истории в Сбербанк Онлайн позволит посмотреть другие запросы, которые выполнялись ранее банками. По действующим кредитам будет представлена информация, где можно посмотреть суммы платежа и остаток. Для ранее закрытых — указывается сумма и дата полного погашения.

Как узнать и проверить

Чтобы узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн нужно быть клиентом банка и иметь доступ к Личному кабинету в системе. После авторизации, необходимо открыть вкладку Прочее и выбрать пункт меню – Кредитная история.

Используя сервис Сбербанк Онлайн, узнать чужую кредитную историю нельзя, проверить можно только свою. В отделении посмотреть кредитный рейтинг может только тот, кто обратился за информацией. Информация о третьих лицах не доступна.

Сторонние банки и другие организации могут посмотреть только частичный отчёт, причем бесплатно, в котором будет указан кредитный рейтинг заёмщика, так они смогут узнать надёжность клиента.

Получить кредитную историю в Сбербанк онлайн бесплатно не получиться. Условия, установленные Сбербанком, которые позволяют посмотреть отчет:

• Услуга предоставляется не бесплатно и составляет 580 рублей за один запрос. После отправки запроса на получение отчёта, сервис автоматически откроет окно оплаты, в котором указан получатель платежа и сумма, клиенту только остаётся подтвердить оплату по СМС и отметить согласие на предоставление услуги и обработку персональных данных.
• Обновлять запрос можно один раз в полтора месяца. Проверка ограничена таким временным интервалом в целях безопасности данных клиента. Частый запрос с целью узнать сведения о кредитном рейтинге может отразиться также в вашей истории и спровоцировать отказ банков в выдаче займа.

Кредитный рейтинг

Бесплатно узнать кредитный рейтинг не получится, но проверить его перед тем, как вы решите заказать новый кредит, все-таки стоит. Вы можете не только посмотреть информацию о вас как о заемщике в Сбербанк Онлайн, но и распечатать отчет совершенно бесплатно для личного пользования.

Как формируется

Прежде чем одобрить кредит, банки оценивают не только платёжеспособность своих клиентов, но и хотят узнать добросовестность исполнения обязательств. Об этом и говорит кредитный рейтинг, который могут посмотреть банки в единой базе. Чем выше показатель – тем надёжнее заёмщик.

• Своевременность обслуживания кредита в первые месяцы использования;
• Наличие просрочек ежемесячных платежей;
• Индивидуальные особенности.

Если у заёмщика плохая кредитная история, которую показал Сбербанк Онлайн, то исправить её нельзя – можно только улучшить. Повысить рейтинг и улучшить кредитную историю можно, если взять небольшой кредит, вовремя вносить платежи и своевременно закрыть или оформить кредитную карту.

Таким меры понадобятся, если планируется оформить крупный кредит, а уровень заёмщика неудовлетворительный. После проведённых действий, можно посмотреть кредитную историю через Сбербанк Онлайн и оценить ситуацию. Повторно заказать услугу тоже не будет бесплатно.

Одобрение кредита

Откуда берутся данные кредитной истории? После решения вопроса о том, как заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, закономерно возникает вопрос – а откуда берётся информация для отчёта? Любой банк сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Организация по запросу банка предоставляет все необходимые данные:

• Персональные данные заёмщика;
• Размер оформленных кредитов;
• Ежемесячные платежи;
• Просрочки;
• Досрочное погашение.

На основании этих сведений формируется отчёт, который можно увидеть в личном кабинете. Использование сервиса достаточно простое. Поэтому не должно возникнуть сложностей в том, как посмотреть кредитную историю в Сбербанк Онлайн.

Заключение

Кредитная история в Сбербанк Онлайн не предоставляется бесплатно. Однако это хорошая возможность посмотреть на себя со стороны и оценить свои шансы на получение займа. Отзывы о кредитной истории Сбербанк Онлайн не всегда бывают положительными. Бывают ситуации, когда программа выдаёт отчёт с хорошим кредитным рейтингом, банк предлагает клиенту досрочно погасить один из действующих кредитов, а в итоге отказывает. Поэтому прежде чем обращаться в банк за новым займом, стоит рассчитывать свои силы и финансовые возможности, чтобы в полном объёме обслуживать кредит.

Узнать кредитную историю в Сбербанке может любой клиент, имеющий доступ к полному функционалу Интернет банка (подписавший УДБО). Универсальная услуга позволяет получить полный подробный отчет о проведенных операциях по займам, открытых и закрытых кредитах, штрафах и своей кредитной репутации.

Как узнать кредитную историю в Сбербанк онлайн

В настоящее время, для получения того или иного займа, как в области автокредитования, так и потребительского, от потенциального заявителя требуется максимально качественная кредитная история, не содержащая просроченных задолженностей, штрафных санкций, несвоевременных выплат на дату платежа.

Прежде, чем обратиться за очередным займом, многие клиенты заблаговременно стремятся узнать о своем кредитном рейтинге, чтобы оценить шансы на успех.

Самый удобный способ для клиентов, имеющих доступ к Сбербанк онлайн, проверить данные через Личный кабинет - это не займет много времени.

Обратите внимание, узнать свою КИ бесплатно при использовании дистанционного канала невозможно. Тариф за получение услуги составляет 580 рублей.

Пошаговая инструкция

Чтобы заказать, узнать и проверить кредитную историю в Сбербанк онлайн, рекомендуется следовать определенной инструкции:

• Пройдете авторизацию в дистанционном банке, как обычно - введите логин, пароль, код из СМС.
• В главном меню вам необходим раздел Прочее. В выпадающем списке выбирайте услугу.

• При переходе сервис отразит стоимость запроса (бесплатно проверить историю через Сбербанк онлайн невозможно). Если условия вас устраивают - жмите на кнопку Получить.

• Вас перекинет на стандартную форму списания денежных средств - выбирайте счет, который удобно и одобряйте платеж. Подтверждение - по СМС. Заявка выполняется в течение пары минут.

После этого станет доступна страница с полными данными, точно как на картинках ниже. Информация будет отличаться только фактически.

Пока история свежая - возможно только сохранить ее в формате PDF. Пройдет пару недель и появится второй значок - Обновить. В этом случае покупку истории можно повторить, заплатив ту же сумму, что и в первый раз. Даже повторно узнать информацию бесплатно не получится.

Какие данные вы получите

Расскажем более подробно, что именно содержится в истории:

• Активные, действующие кредиты, карты. Здесь описаны – общая сумма займа, платеж и остаток.
• Закрытые, погашенные обязательства. Детальное поступление всех платежей. История допущенных просрочек, точной даты.
• Информация о том, кто уже пытался проверить онлайн вашу кредитную историю в Сбербанке.
• Кредитный рейтинг – определяется системой, зависит от клиентской загруженности, наличии вкладов.

Можно ли проверить бесплатно

Фактически, если гражданин решил заказать детальный отчет, узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно ему не удастся. К сожалению, сервис платный, однако его стоимость совершенно не высокая, по сравнению со значимостью и важностью отчета. Услуга стоит всего - 580 рублей.

По закону любой гражданин может проверить кредитную историю бесплатно 1 раз в год в аккредитованном кредитном бюро (крупнейшие - ЭКВИФАКС, БКИ и другие). Способов несколько - прийти лично или направить запрос телеграммой или почтой. В первом случае данные предоставляются день в день, в остальных - в течение 3 рабочих дней со дня получения запроса.

Что делать, если кредитная история испорчена

Кредитная история - надежный источник информации репутации заемщика для любого финансово-кредитного учреждения. При подаче заявки на кредит, проверка КИ - самый первый шаг, который совершает специалист кредитного отдела.

Но информация из отчета помогает не только банкам. Она полезна самому пользователю, поскольку позволяет актуализировать информацию о долговых обязательствах. По отзывам нередко клиенты обнаруживают у себя пени и штрафы на кредиты, которые давно погасили, еще чаще эти ошибки бывают вызваны человеческим фактором, а подобные санкции - незаконны.

Если вы являетесь активным пользователем кредитными средствами, время от времени запрашивайте свою КИ, чтобы убедиться в отсутствии непогашенных обязательств.

Если же история действительно испорчена, ее можно попытаться улучшить. Для этого требуется:

• Во-первых, впредь не допускать просрочек. Штрафы, несвоевременные платежи ухудшают общий рейтинг. Ни одной финансовой организации не хотелось бы нести денежных потерь, возникших в результате задолженностей.
• Во-вторых, оформить новые карты, вклады, и совершать по ним платежи в срок. Так, история будет обновляться на момент актуальности, а прошлые негативные минусы будут постепенно сходить на нет.

В настоящее время, многими банками придуманы способы, позволяющие гражданину не допускать штрафных санкций. Например, услуга Автоплатеж – доступный, бесплатный банковский продукт. Создать его можно в мобильной версии приложения (В случае Сбербанка), где также настраивается дата и сумма.

Совсем недавно Сбербанк реализовал возможность заказа отчета по кредитной истории через свой интернет-банк Сбербанк-Онлайн. Теперь не нужно тратить своё время и бегать по офисам, чтобы заказать желанную справку о своем кредитном прошлом. Можно просто зайти в личный кабинет и онлайн заказать отчет.

Пару уточняющих моментов:

1) Услуга платная. Цена вопроса 580 рублей, срок формирования отчета – несколько минут. Оплатить можно обычными платежными инструментами, которые предлагает банк, например, действующей карточкой или счетом.

2) Есть небольшая доля вероятности, что будет показана не ВСЯ Ваша история. Отчет берется из ЗАО «ОКБ», являющейся одной из крупнейших в России бюро кредитных историй и накапливающей информацию о кредитах наших граждан. Тем не менее, это не единственное бюро в стране, и если Вы брали довольно много кредитов и все в разных банках, то упомянутая неполнота отчета может присутствовать.

Как получить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

1) Осуществляем вход на главную страницу личного кабинета Сбербанка Онлайн и наводим курсор на пункт меню «Прочее» , появятся дополнительные подпункты меню, нас интересует пункт «Кредитная история» . Нажимаем на нее.

С главной страницы ЛК Сбербанк Онлайн нужно выбрать пункт «Кредитная история»

2) Переходим на простую и лаконичную страницу, которая информирует нас о том, что цена данной услуги 500 рублей и что данную услугу предоставляет ЗАО «ОКБ». Нажимаем «Получить кредитную историю» .

Нажимаете «получить кредитную историю», цена услуги — 580 рублей

3) Переходим на страницу оплаты, где будет предложено выбрать способ платежа. Далее стандартная процедура по оплате.

Выбираете способ оплаты

Спустя некоторое время Вы будете извещены о готовности Вашего кредитного отчета.